Unsur Sistem Rating
Akeh (nanging ora kabeh) asuransi ngetung premium tanggung jawab umum nggunakake sistem klasifikasi lan rating sing dikembangake dening Kantor Layanan Asuransi (ISO). Ing ngisor iki sistem, premi sampeyan adhedhasar faktor telu ing ngisor iki:
- klasifikasi sing ditugasake kanggo bisnis sampeyan
- tarif sing ditugasake kanggo klasifikasi kasebut (diatur kanggo wates sing dipilih)
- basis pajanan (kayata dodolan utawa upah) sing ditrapake tarif
Klasifikasi
Langkah pisanan ing proses rating iku kanggo ngelas bisnis sampeyan. ISO nyedhiyakake ratusan klasifikasi, sing saben-saben diidentifikasi kanthi katrangan lan nomer lima digit disebut kode kelas . Kene sawetara conto:
- Tukang kunci, kode kelas 14913
- Pabrik Produk Manufaktur - Dry, Dry, class code 53374
- Pemasangan Drywall utawa Wallboard, kode kelas 92338
Saben bisnis diwenehi klasifikasi sing nuduhake industri lan jenis operasi.
Ing idea iki, bisnis sing padha karo operasi bisa nyedhaki risiko sing bisa didandani lan ngasilake jinis claims sing padha. Mangkono, jinis bisnis sing padha diwenehi klasifikasi sing padha.
Contone, Larson Locks ngoperasikake sawijining toko ing ngendi dheweke ngedol kunci, padlocks, safes, lan produk keamanan liyane.
Perusahaan uga ngirim karyawan menyang omah, bisnis utawa kendaraan pelanggan kanggo ngatasi masalah kunci. Paling tukang kunci nindakake jinis-jinis layanan sing padha karo Larson Locks. Mangkono, asuransi tanggung jawab umum biasane nyerahake bisnis kaya Locks Locks menyang klasifikasi sing padha (Tukang Kunci).
Gumantung ing alam lan kerumitan ing operasi sampeyan, bisnis sampeyan bisa diutus siji utawa luwih klasifikasi. Saben klasifikasi nduweni kode kelas sing cocog.
Kode kelas disusun dadi kelompok. Contone, kabeh bisnis dagang ditugasake kode kelas antarane 10000 lan 19999. Kabeh perusahaan sing ngoperasikake utawa ngoperasikake kode kelas antarane 50000 lan 59999.
2. Tarif
Elemen liya saka proses rating yaiku tingkat. Tarif bisa bervariasi saka siji perusahaan penanggung. Sawetara perusahaan asuransi berkembang tarif dhewe "saka awal." Liyane nggawe tarif miturut data biaya rugi sing dijupuk saka ISO. Ora ketompo carane insurance sampeyan ngetung tarif, sampeyan kudu didaftarake ing Pengakuan Liabilitas.
Elinga yen tingkat sing sampeyan bayar bakal nuduhake watesan sing sampeyan pilih kanggo jangkoan tanggung jawab. Iki tegese sampeyan bakal mbayar tarif sing luwih dhuwur kanggo $ 1 yuta saben kedadeyan tinimbang sampeyan bakal kanggo watesan $ 100.000.
Kawicaksanan tanggung jawab umum kalebu rong jinis jangkoan: jangkoan premi lan operasi lan produk lan jangkoan karya sing rampung. Kanggo akeh klasifikasi, coverages kasebut bakal dianggep kapisah. Dadi, siji tarif ditrapake kanggo jangkoan premi lan operasi lan tingkat liyane ditrapake kanggo produk lan jangkoan karya sing rampung.
Panggonan lan Operasi
Premis lan jangkoan operasi ditrapake kanggo tuntutan tumrap bisnis sampeyan kanggo karusakan utawa kerusakan properti sing disebabake dening kacilakan sing metu saka panggonan sampeyan. Conto minangka pratelan sing diajukake dening pelanggan sing entuk dilecehke ing kacilakan lan kedadeyan ing kantor bisnis.
Premis lan jangkoan operasi uga ditrapake kanggo tuntutan kanggo tatu utawa karusakan sing disebabake dening kacilakan sing metu saka operasi perusahaan sing lagi aktif. Operasi bisa ditindakake ing panggonan sampeyan (kayata fasilitas manufaktur) utawa ing papan liya (kayata situs proyek).
Misale, angger karyawan sing sengaja ngilangi karya seni nalika nginstal peralatan komputer ing lokasi kantor pelanggan. Yen customer file claims karusakan property marang perusahaan, pratelan kudu dijamin dening panggonan lan jangkoan operasi.
Produk lan Rampung
Produk lan jangkoan lengkap ditrapake kanggo katrangan pihak katelu kanggo bundhas sengaja utawa karusakan sing disebabake dening produk gagal utawa dening cacat karya utawa operasi sing wis rampung. Kayata, pelanggan nuntut pratelan tanggung jawab prodhuk marang bisnis roti sawise dheweke ngilangi untu ing jamban cherry sing ana ing kue sing dituku ing toko. Contone, umpamane, pelanggan ngeculake perusahaan beton kanggo karusakan properti sawise tembok sing rampung rong sasi kepungkur ambruk, bakal ngrusak truk.
Sawetara jinis bisnis ora gawé produk utawa karya sing rampung (utawa mung jumlah sing bisa diabaikan). Conto yaiku toko cukur lan toko buku. Paling nyalahake claims marang toko-toko lan toko-toko barber stem saka kacilakan sing dumadi ing panggonan. Bisnis iki mung dikenani biaya kanggo premi lan jangkoan operasi. Ora ana biaya kanggo produk lan jangkoan operasi rampung
3. Papan pajanan
Unsur katelu saka tingkat kewajiban umum yaiku basis pajanan. Gumantung ing sipat bisnis sampeyan, basis pajanan bisa dadi wilayah bangunan sampeyan, jumlah regane regane sing dikarepake kanggo nggawe ing taun kabijakan, upah penggajian, utawa faktor liyane.
Akeh klasifikasi ditemtokake adhedhasar dodolan. Kanggo klasifikasi kasebut, premium biasane diitung kanthi nikelake kaping pindho penjualan reged dibagi dening 1000. Contone, angger yen Larry ngarepake Larson Locks kanggo ngasilake $ 5.000.000 ing penjualan reged nalika periode kebijakan. Tarif sing dituduhake ing kawicaksanane yaiku $ 1.00 kanggo pangguna lan operasi lan $ 1.50 kanggo produk lan operasi rampung. Larry's premium yaiku 1.00 X (5,000,000 / 1,000) plus 1.50 X (5,000,000 / 1,000) = 5000 plus 7,500 utawa $ 12,500.
Anggepan yen pangarepan Larry wis mung $ 5000. Wiwit premium ditaksir dadi kurang (mung $ 12,50), perusahaan asuransi bakal ngetrapake premi minimum. Iki jumlah minimum kanggo sing penanggung jawab arep ngetokake kebijakan.
Klasifikasi Kompensasi Pekerja
Sistem klasifikasi sing dipigunakaké jroning tingkat kewajiban umum ora padha minangka sistem klasifikasi NCCI sing digunakake kanggo ngukur asuransi ganti rugi pekerja . Klasifikasi ing rong sistem iki beda banget. Sistem klasifikasi NCCI adhedhasar kodhe kelas papat digit nalika sistem tanggung jawab migunakake kodhe lima digit.