Insurer Panjenengan wis diumumake Insolvent!
Apa Dana Guaranty?
Dana garansi (utawa asosiasi garansi) minangka organisasi sing didegaké déning hukum negara.
Tujuane yaiku kanggo nglindhungi pemegang polis saka insolvensi insurer. Iki nyatakake yen penanggung kudu mbayar yen ora dadi masalah finansial. Dana kasebut biasane ditindakake dening dewan direksi sing dipilih dening asuransi peserta. Iki diawasi dening Komisi Asuransi Negara.
Dana njamin ana ing kabeh negari sithik, uga Puerto Rico lan Washington DC Negara-negara sing paling akeh nyisihake dana dhewe-dhewe kanggo asuransi properti / asuransi lan asuransi jiwa / kesehatan. Artikel iki bakal fokus marang mantan.
Kanggo ngatasi asuransi insolvent, akeh negara sing wis lulus hukum garansi adhedhasar aksi model sing disusun dening National Association of Commissioners Insurance. Sawetara negara wis nglakokaké aksi model "kaya," nanging paling wis lulus versi modifikasi.
Penanggung kudu mlebu ing dana garansi negara yen dilisensi kanggo nglakoni bisnis ing negara kasebut. Asuransi sing dilisensi ing kabeh 50 negara kudu melu dana ing saben negara kasebut.
Asuransi mung nduweni lisensi sing adhedhasar hukum garansi. Asuransi ora dilisensi (kayata pelaku usaha surplus) ora. Mangkono, manawa bisnis sampeyan diasuransikake dening penanggung ora ngakoni sing diandharake bangkrut, sampeyan ora bisa nggoleki jangkoan kanggo klaim sing ora dibayar saka dana garansi negara.
Sawetara negara mbutuhake para pengusaha sing ngasuransikake dhewe kewajiban kompensasi buruh kanggo melu ing dana garansi kanggo para pengusaha mandiri .
Dana mbayar keuntungan kanggo buruh yen majikan ora bisa mbayar amarga bangkrut utawa insolvensi.
Carane Dana Wis Ngalami Luwih
Dana garansi sawetara digawe ing taun 1940-an, nanging akeh sing metu ing taun 1960-an lan 1970-an, nalika insolvensi insurer mulai muncul. Awalé, negara ngenggoni dana siji kanggo nutupi siji bisnis, kayata kompensasi buruh utawa asuransi mobil pribadi . Perusahaan asuransi kasebut relatif cilik. Akeh sing nulis siji bisnis ing sawijining negara. Yen perusahaan asuransi wis bangkrut, mung sawijine wong sing duwe kebijakan lan siji dana negara.
Saiki, akeh negara njaga dana njamin. Umpamane, negara bisa operate dana kapisah kanggo asuransi otomatis, kompensasi buruh, lan jalur liyane (kalebu tanggung jawab umum lan bathi komersial ). Insurer luwih rumit ketimbang 40 utawa 50 taun kepungkur. Paling akeh macem-macem coverage ing pirang-pirang negara. Sawetara perusahaan asuransi nulis kebijakan ing meh kabeh negara. Mangkono, insolvensi sing kedadean saiki bisa nyebabake akeh pamrotes lan mbebani dana njamin ing akeh negara.
Nalika Penanggung gagal
Institut Informasi Insurance nyebut sawetara alasan ngapa perusahaan asuransi gagal.
Iki kalebu cadangan pratelan ora cukup, wutah banget-cepet, tarif ora cukup, penipuan asuransi , lan manajemen sing ora apik. Akeh insolvensi penanggung jawab asil saka kombinasi faktor.
Departemen-instansi asuransi negara ngawasi perusahaan asuransi kanggo mesthine minangka swara finansial. Kanggo tuntutan kuwi, perusahaan kudu nyatakake asuransi finansial. Yen pengatur pracaya karo perusahaan asuransi wis ora stabil sacara finansial, dheweke bisa nguwasani kanthi entuk dhuwit pengadilan. Yen kahanan financial penanggung bisa ditingkatake, regulator bisa nyoba rehabilitasi. Yen penanggung ora bisa direhabilitasi, utawa yen upaya pambenahan kasebut gagal, regulator bisa nyuwun pangadilan kanggo ngetokake order likuidasi.
Sawise dhuwit wis ditanggepi, regulator bisa ngurus likuidasi kasebut utawa utegake tugas kasebut ing partai liya (disebut receiver).
Penerima mendistribusikan aset sing isih ana ing perusahaan kreditur miturut rencana sing disetujoni dening pengadilan. Penerima ngabari wong sing nduweni risiko yen perusahaan asuransi wis dibubarake, lan klaim kasebut bakal dibayar dening dana garansi negara. Panrima uga ngandhani penanggung jawab tanggal sing bakal dibatalake kawicaksanane.
Carane Dana Dibiayai
Paling negara ngoperasikake dana jaminan karo dhuwit sing ditampa saka penilaian ing perusahaan asuransi. Taksiran biasane digawe sawise perusahaan asuransi wis declared insolvent. Iki tegese perusahaan asuransi bisa ditaksir ing 2017 kanggo insolvensi sing kedadeyan ing taun 2016. Penanggung kudu tundhuk mung yen padha nulis lini bisnis sing padha minangka perusahaan sing ora bisa ditindakake. Sing, asuransi sing nulis insurance ganti rugi pekerja ditaksir yen kompensasi kompensasi buruh wis dadi tiwas. Kajaba iku, asuransi otomatis dinane ditindakake sawisé demine penanggung jawab otomatis.
Sawise penanggung jawab wis diumumake insolvent, departemen insurance nemtokake nilai aset perusahaan. Iku banjur ngitung jumlah dhuwit sing asosiasi garansi kudu mbayar klaim. Jumlah iki ditaksir saka perusahaan asuransi. Hukum negara biasane nemtokake jumlah maksimal sing bisa ditaksir dening asuransi. Iki biasane siji utawa loro persen saka premium ditulis net insurance perusahaan.
Paling negara ngidini asuransi kanggo mbusak dhuwit sing wis ditaksir liwat salah sawijining cara kasebut:
- Tambah premi
- Surcharges ing kawicaksanan
- Offset ing pajak premi
New York iku negara mung sing ora nggawe prakara post-insolvency. Nanging, negara njaga dana nggunakake dhuwit sing dikumpulake saka perusahaan asuransi. Yen penanggung dadi bangkrut, dana kasebut digunakake kanggo mbayar tuntutan kanggo perusahaan asuransi kasebut. Yen dana nyelehake dhuwit ing jumlah tartamtu, luwih akeh dhuwit dikumpulake saka perusahaan asuransi.
Claims Covered By Guaranty Funds
Dana njamin mbayar sawetara, nanging ora kabeh, jinis klaim. Paling ora ngilangi tuntutan sing diajukake dening para pengusaha mandiri . Sawetara uga ngilangi garis-garis bisnis tartamtu, kayata asuransi jaminan lan kredit. Sawetara dana jaminan ora ngilangi kerusakan punitive.
Bisnis sing diasuransiake biasane dilindhungi dening dana njamin sing dioperasikake dening negara ing ngendi panggonan bisnis kasebut. Nanging, klaim kompensasi pekerja diterbitake dening dana garansi saka negara ngendi para penggugat (pegawe) manggon. Iki tegese klaim sing diajukake dening pekerja sing manggon ing Missouri bakal ditangani dening dana garansi Missouri, sanajan majikan adhedhasar negara liya.
Dana njamin mbayar loro klaim pihak katelu lan pihak katelu. Yen pratelan utang wis diajukake marang perusahaan sampeyan lan mbutuhake pertahanan, dana bakal mbayar biaya pertahanan sampeyan . Paling dana jaminan nemtokake jumlah maksimal sing bakal dibayar kanggo klaim apa wae. Wates paling umum yaiku $ 300.000. Dana ora bakal mbayar sebagean klaim sing ngluwihi wates kasebut. Mangkono, sawetara pemegang polis bisa ngumpulake mung bagean saka pembayaran klaim sing duwe utang. Nanging, ora ana watesan sing ditrapake kanggo klaim kompensasi buruh. Klaim kasebut biasane mbayar kanthi lengkap.
Kanggo dicakup, klaim umum kudu kedadean ing utawa sadurunge (utawa ing 30 dina sawise) tanggal urutan likuidasi. Yen kawicaksanan kadaluarso sadurunge periode 30 dina wis liwati, jangkoan sampeyan bakal mungkasi tanggal kadalu waras. Sampeyan kudu njupuk jangkoan panggantos saka insurer liyane kanthi cepet kanggo nyegah kerugian sing ora diasuransiake. Dana njamin ora nulis kawicaksanan anyar.
Klaim bisa dibayar 30 nganti 90 dina sawise likuiditas wis diumumake. Sawetara pembayaran pratelan mbutuhake maneh. Tanggung Jawab tanggung jawab umum luwih suwe kanggo penyelesaian saka klaim properti.
Akeh negara nglarang bisnis saka nggoleki perlindungan saka dana njamin yen net worth ngluwihi lantai kasebut, kayata $ 25 yuta utawa $ 50 yuta. Top iki didhasarake ing konsep sing bisnis sing duwe modal sing duwe modal bisa nylametake klaim sing ora dibayar. Padha ora mbutuhake pangayoman sing padha minangka bisnis cilik.
Premium unearned
Sawetara dana garansi nyedhiyakake pambayaran rega premium. Premium unearned tegese premium sampeyan wis mbayar kanggo jangkoan sing durung ditampa amarga penanggung sampeyan wis tangar. Contone, umpamane perusahaan sampeyan kudu mbayar premi $ 5,000 kanggo kabijakan sing lumaku wiwit 1 Januari 2017 nganti 1 Januari 2018. Penanggung jawab sampeyan diisytihar bangkrut tanggal 1 Juli 2017, lan kabijakan sampeyan dibatalake efektif tanggal kasebut. Sampeyan mbayar rolas sasi saka jangkoan nanging mung ditampa setengah jumlah sing. Sampeyan bisa mundhut $ 2,500 ing premium unearned saka dana garansi negara sampeyan. Akeh dana jaminan sing ngidini wates (kayata $ 10.000) babagan jumlah premium sing ora dituku sampeyan bisa ngumpulake.