Sawetara kawicaksanan properti komersial ngemot klausa koherensi . Klausa iki nemtokake paukuman sing ditindakake marang para pemegang polis sing gagal tuku wates asuransi .
Asuransi kanggo Nilai
Kenapa asuransi peduli carane akeh asuransi sampeyan tuku? Alesan wis nggawe karo insurance kanggo nimbang . Asuransi kanggo nggoleki nuduhake rasio wates asuransi kanggo rega barang sing diasuransiake. Contone, umpamane sampeyan duwe gedhung cilik.
Sampeyan takon karo kontraktor bangunan kanggo nemtokake nilai bangunan sampeyan kanthi basis biaya panggantos. Sampeyan lan kontraktor nyimpulake yen biaya panggantos bangunan punika $ 2 yuta. Sampeyan njamin bangunan kasebut miturut kabijakan properti komersial kanthi watesan $ 2 yuta. Asuransi kanggo ngukur rasio 100%.
Paling klaim asuransi nyakup kerugian parsial. Yen geni metu ing bangunan sampeyan, mesthine bisa ngancurake bagean saka struktur tinimbang bangunan kabeh. Yen mangkono, mesthine sampeyan ora njamin yen bangunan sampeyan mung ana ing bagean saka sawijining barang? Sawise kabeh, sampeyan bisa nyimpen dhuwit yen sampeyan njaga bangunan kanggo, umpamane, setengah saka biaya panggantos utawa awis. Jawaban iki ora.
Pisanan, tujuan utami insurance yaiku kanggo nglindhungi sampeyan saka kerugian catastrophic. Kanggo bisnis paling cilik sing nduweni properti, total karusakan saka properti kasebut minangka kacilakan.
Yen bangunanmu geni, lan asuransi ora bakal nyedhiyakake dana kanggo mbangun maneh, sampeyan bisa uga kudu ngalami bisnis.
Kapindho, asuransi properti ora bakal tahan suwe yen kabeh sing nduweni privasi ora underinsured properti. Pungkasan, sawetara wong sing nduweni kawigaten bakal nylametake total kerugian.
Premi sing dikasilake dening kawicaksanan ora cukup kanggo nutup kerugian gedhe.
Tujuan Coinurance
Ing insurance property , coinsurance dirancang kanggo nyengkuyung para pemegang polis kanggo ngamanake properti kasebut kanthi persentase tartamtu (biasane 80% utawa 90%) saka nilai kasebut. Dompet dhuwit bisa ditrapake manawa properti sampeyan diasuransiake kanggo biaya penggantian utawa nilai awis sing nyata.
Dhuwit jaminan dhuwit bisa ditindakake kanthi menehi paukuman marang para pemegang polis sing gagal tuku asuransi cukup kanggo nyukupi porsi coinsurance sing dituduhake ing deklarasi kasebut. Ora ana paukuman sing bisa ditrapake manawa wong sing mbayar pajek wis tuku asuransi cukup.
Klausule babagi sekuritas ora duwe pangaruh marang sampeyan nganti sampeyan nandhang mundhut barang. Penanggung bakal mbandhingake watesan asuransi ing kawicaksanan sampeyan (ing wektu rugi) kanggo jumlah asuransi sing dibutuhake kanggo tuku miturut persagi koin. Yen rasio kurang saka 1, sampeyan bakal tundhuk pinalti.
Ing kabijakan properti komersial, klausa koefisien biasane ditemokake ing bagean Kondisi privasi. Kasunyatan bilih kawicaksanan sampeyan ngandhut klausa kasebut ora ateges bilih kebijakan sampeyan bisa dadi jaminan dhuwit. Dompet mung ditrapake yen persentasi coinsurance dituduhake ing bagean deklarasi kebijakan sampeyan .
Conto
Misale yen "80% coinsurance" katon ing deklarasi kabijakan properti komersial. Apa tegese iki? Conto ing ngisor iki nuduhaké cara bab iki bakal diterapake.
Anggap sampeyan duwe bangunan sing wis diasuransiake kanthi basis biaya panggantos. Biaya kanggo ngganti bangunan iki yaiku $ 1 yuta. Amarga porsi coinsurance 80, sampeyan kudu njamin bangunan sampeyan paling sethithik $ 800.000 (80% saka $ 1 yuta) kanggo nyegah hukuman. Mbayangno yen sampeyan wis mutusake ora on insurance maneh. Kanggo nyimpen dhuwit, sampeyan njamin bangunan sampeyan ing watesan $ 700.000. Kawicaksanan sampeyan nduweni deductible $ 5000.
Geni metu ing bangunan sampeyan lan nyebabake karusakan sing biaya $ 200.000 kanggo ndandani. Ing wektu mundhut, wates asuransi sampeyan $ 700.000. Adhedhasar requirement coinsurance 80%, sampeyan kudu tuku paling sethithik $ 800.000.
Rasio jumlah sing digawa dibagi dening jumlah sing dibutuhake (700,000 / 800.000) punika .875. Nalika mundhut sampeyan $ 200.000, asuransi bakal mbayar sampeyan mung $ 175.000 (200.000 X .875) dikurangi $ 5,000 sing disudo utawa $ 170.000. Pidana sekuritas panjenengan $ 25.000.
Pengabaian Kain Ketenagakerjaan
Salah siji cara kanggo ngliwati klausule babagi sekuritas yaiku nyedhiyakake jangkoan properti ing basis nilai sing disepakati . Ing pilihan iki, sampeyan lan pasangan bakal setuju, sadurunge kabijakan dadi efektif, kanthi nilai kanggo properti sampeyan. Nilai bisa adhedhasar biaya panggantos utawa nilai awis sing nyata. Jangkoan Nilai sing disepakati ditrapake kanggo istilah kebijakan kasebut. Kanggo nerusake jangkoan kanggo periode kebijakan ing ngisor iki, sampeyan kudu nulis statement nilai sing wis diubah sadurunge kabijakan sampeyan kadaluarso.
Pilihan liyane sing waives klausa koefisien yaiku nglaporake nilai . Reporting Value biasane digunakake nalika nilai properti fluktuatif. Contone, toko babagan toko sing beda-beda saka sasi kanggo sasi bisa milih kanggo njamin persediaan kasebut kanthi basis pelaporan. Saperangan pilihan pelaporan kasedhiya, kayata seprapat, semi-tahunan lan saben wulan. Sampeyan biasane mbayar premium simpenan lan ngirim laporan saka nilai properti sampeyan ing jadwal kaya sing dibutuhake dening perusahaan asuransi.
Jinis-jinis Liyane
Duit syiling uga digunakake ing jinis insurance. Conto asuransi kesehatan lan dental. Akeh kabijakan kesehatan lan dental nutupi biaya medis utawa dental miturut rasio tartamtu kayata 80/20 utawa 70/30. Nomer sing luwih gedhe (80% utawa 70%) nggambarake persentasi sing dibayar dening perusahaan asuransi, sementara nomer sing luwih cilik (20% utawa 30%) minangka persentase sing kudu dibayar.
Sawetara direktur lan perwira tanggung jawab kawicaksanan ngandhut kagiyatan koherensi. Demikian uga, klausa kasebut kadhangkala ditemokake ing tanggung jawab profesional (utawa kasalahan lan ngilangi ) kawicaksanan. Klausa kasebut kudu nyingkiri amarga bisa mbutuhake sampeyan mbayar ganti rugi utawa penyelesaian.