1. Konstruksi
Unsur sing paling dhasar saka sawijining bangunan yaiku konstruksi.
Istilah iki tegese bahan sing digawe bangunan.
Akeh asuransi nggolongake bangunan dadi kategori adhedhasar jinis konstruksi sing nggunakake sistem sing dikembangake dening Kantor Layanan Asuransi (ISO). Sistem iki kalebu kelas enem sing diterangake ing ngisor iki. Saben klasifikasi nuduhake loro bahan bangunan sing digunakake (kayata kayu utawa beton) lan bahan bakar sing bisa diobong. Kategori ISO diwatesi saka siji nganti enem ing urutan combustibilitas. Saka enem kategori, Kelas 1 (bingkai) bangunan sing paling gedhe sing bakal diobong, dene bangunan kelas 6 (geni-rawan) sing paling ora bisa diobong.
Kelas 1, Frame
Bangunan diklasifikasikake minangka konstruksi bingkai yen tembok eksterior digawe saka kayu utawa bahan bakar liyane. Bangunan pigura biasané arupa interior kayu sing nganggo stucco, utawa nganggo veneer bata utawa watu. Atapé umume digawe saka kayu decking sing paling dhuwur nganggo kayu utawa komposisi shingles.
Kelas 2, Joisted Masonry
Bangunan masonry jambul nduweni tembok sing ora bisa diobong, sing digawe saka bahan batu, kayata blok beton, watu, bata, utawa adobe. Werna lan atap sing bisa diobong, yaiku sebagian utawa kabeh kayu. Tembok sing ukurane banteng bisa disapu karo stucco, veneer bata utawa materi non-bakar liyane.
Kelas 3, Non-Combustible
Bangunan sing diklasifikasikaké minangka non-combustible manawa tembok eksterior, lantai lan atap digawe saka bahan bakar, asbes utawa gypsum sing ora bisa diobong utawa dibakar alon-alon. Akeh kelas 3 bangunan duwe bingkai baja. Bangunan sing ora bisa diobong ora bisa diobong, nanging bisa ambruk ing suhu dhuwur.
Kelas 4, Masonry Non-Combustible
Bangunan tembok sing ora bisa diobong tembok nduweni tembok sing digawe saka bata, blok beton, utawa jinis tembok liyane. Lantai lan atap dibangun saka logam utawa materi sing ora gampang bakar. Bangunan kelas 4 luwih cenderung ambruk ing geni tinimbang struktur kelas 3.
Kelas 5, Modified Fire-Resistive
Kanggo bangunan sing cocog minangka kelas 5, sing diowahi geni-resistif, kudu nduwe rating geni paling sithik rong jam kanggo tembok, lantai lan atap. Tembok, atap, lan lantai kudu padhet jubin paling sethithik papat inci. Paling kelas 5 gedhung dibangun saka beton. Kathah kalebet baja.
Fire Resistive
Kelas enem, geni resistif, bangunan nduweni rating kebakaran paling sethithik rong jam kanggo tembok, lantai lan atap. Tembok kudu jubin sing padhet ing paling sethithik papat inci. Werna lan atap kudu kalebu beton bertulang paling sethithik papat inci.
Baja struktur sing digunakake kanggo load bearing kudu nduwe rating geni paling ora rong jam. Akeh bangunan kantor dhuwur-dhuwur modern diklasifikasèkaké minangka geni-rawan.
2. Penginapan
Faktor penting liya yaiku underwriters nalika nimbang lan menehi rating properti komersial. Istilah kasebut tegese tujuane properti sing digunakake. Conto yaiku pasar pangan eceran, manufaktur perabotan, lan apartemen.
Jenis isi bangunan sing ana gandheng gumantung marang cara gawe bangunan kasebut digunakake. Isi sing ana gandheng cenenge. Pabrik gandum nduweni lebu sing bisa ngobong lan njeblug. Mangkono, pabrik gandum luwih rawan geni tinimbang bangunan kantor. Sawmiller ngandhut log, kayu lan tabung serbuk kayu, sing kabeh bisa dibakar. A toko mesin, ing tangan liyane, bisa ngemot akeh logam sing ora gampang banget.
3. Proteksi
Perlindhungan tegese cara sing digunakake kanggo njaga bangunan saka geni. Iki kalebu proteksi umum lan pribadi.
Proteksi umum diwenehake dening departemen geni lokal. ISO wis ngembangake sistem numerik kanggo menehi peringkat kualitas proteksi publik. Departemen Kebakaran ditugasake rating Kelas Perlindungan Umum saka siji (unggul) nganti sepuluh (ora ketemu standar ISO). Peringkat kasebut nggambarake telung ciri kasebut:
- kaliber ing departemen geni
- kecukupan sumber banyu
- efektifitas saka weker geni lan sistem komunikasi
Umumé, bangunan sing dumunung ing sawijining komunitas kanthi rating Kelas Perlindungan Umum sing kurang bakal dikenani tarif sing luwih murah kanggo asuransi properti komersial tinimbang bangunan sing padha sing dumunung ing area kanthi rating kelas dhuwur.
Proteksi pribadhi nuduhake mekanisme panindhes geni sing ana ing kontrol pamilik policy. Conto yaiku lawang geni, alarm geni, alat pemadam kebakaran, lan sistem sprinkler. Yen bangunan sampeyan kalebu siji utawa luwih saka fitur-fitur kasebut, perusahaan insurance bisa ngapikake kredit kanggo sampeyan.
4. Pajanan
Pajanan nuduhake manawa bebaya njaba sing ana amarga bangunan gedhung. Ana bebaya sing alami. Bangunan sing dumunung ing area seluk-beluk bisa uga ngrusak angin gedhe. Bahaya alam liyane kalebu sinkholes , udan ès, kilat, lan salju abot. Ancaman alam bisa beda-beda saka siji panggonan menyang papan liyane.
Werna gawean manungsa bisa digawe dening bisnis tetanggan, infrastruktur lokal (kayata dalan gedhe) utawa masyarakat umum. Gudang sing ana ing jejere pupuk bisa uga ngrugekke kanthi ngrusak dening explosions. Bangunan sing dumunung ing sawijining wilayah kriminal sing dhuwur bisa ngrugekna vandalisme . Contoh liyane bahaya digawe dening manungsa yaiku karusakan sipil , polusi saka karcis barang darat, lan kumelun saka operasi industri.
Jenis Property Rating
Ana rong cara dasar sing digunakake dening asuransi kanggo menehi rating asuransi properti: rating kelas lan rating tartamtu. Ing sawetara negara, asuransi berkembang tarif kelas lan spesifik nggunakake data biaya rugi sing diwenehake dening ISO. Ing negara liya, asuransi ngetung tarif miturut data sing diklumpukake.
Rating kelas
Ing kelas, bangunan sing duwe ciri sing padha ditugasake ing kelas sing padha. Kabeh bangunan ing kelas kasebut dikenani tarif sing padha. Bangunan sampeyan bakal katemtokake kelas yen nduweni kabeh ciri ing ngisor iki:
- dumadi saka 25.000 kaki persegi utawa kurang
- ora ngemot sistem sprinkler
- iku ora geni-rawan
- ora digunakake kanggo manufaktur
Tingkat kelas minangka tingkat rata-rata kanggo grup kasebut. Tarif iki bisa diatur munggah utawa mudhun kanggo nggambarake fitur positif utawa negatif saka sawijining bangunan tartamtu. Contone, griya ijo sing ditandhingake kelas bisa tundhuk debit yen nyimpen akeh pupuk.
Rating spesifik
Nalika bangunan ora layak kanggo rating kelas, tingkat tartamtu diitung miturut karakteristik individu bangunan kasebut. Tarif spesifik ditemtokake kanthi considering bangunan, panggonan, perlindungan lan pajanan bangunan.
Bangunan sing ditemtokake tartamtu luwih rumit lan nduweni nilai sing luwih dhuwur tinimbang struktur kelas sing dirating. Amarga tarif tartamtu adhedhasar fitur unik bangunan, bangunan kasebut kudu diwiwiti sadurunge tarif bisa diitung. Pemeriksa fisik bisa ditindakake dening ISO utawa penanggung. Informasi babagan bangunan kasebut diklumpukake nalika pengawasan. ISO utawa insurer banjur nggunakake informasi kasebut kanggo ngetung tingkat (utawa biaya mundhut). Tingkat kasebut biasane digawe dening nggunakake rumus.