Kawicaksanan paling akeh sing dituku dening pamilik bisnis cilik yaiku kawicaksanan.
Pangecualian kasebut minangka kasalahan utawa kabijakan sing dileksanakake, sing biasane digunakake ing basis tuntutan. Artikel iki bakal nggambarake beda-beda tombol antarane kebijakan klaim-klaim lan kedadeyan. Kanggo tujuan demontrasi, bakal mbandhingaké versi munculan saka kebijakan umum kewarganegaraan ISO karo sepupu sing diduweni.
Kedadeyan CGL
Kawicaksanan tanggung jawab bisnis paling akeh ditulisake ing versi kedadeyan Formulir Kewajiban Umum Komersial ISO (CGL) utawa ing wangun sing meh padha karo kuwi. Formulir iki nyakup kerusakan sing sampeyan ( wong sing diasuransiake ) utawa liyane sing diasuransiake dadi sah diwajibake mbayar amarga cilaka utawa kerusakan properti . Kanggo pratelan sing bakal dilindhungi, karusakan fisik utawa karusakan isi miturut omongane uwong kudu:
- bakal disebabake dening kedadeyan ing wilayah jangkoan
- dumadi sak periode privasi; lan
- ora dingerteni kanggo diasuransiake sadurunge kabijakan kasebut wiwit
Elinga yen pratelan dilindhungi dening CGL mung yen luka utawa karusakan ana sajrone periode kebijakan.
Kebijakan kasebut ora nemtokake nalika kedadeyan (kacilakan) kudu dilakoni. Mangkono, kedadeyan bisa kedadeyan sadurunge utawa sak periode kebijakan, anggere cilaka utawa karusakan kasebut bakal nimbulake nalika periode kebijakan.
CGL uga bisu babagan wektu klaim. Klaim bisa digawe nalika periode kebijakan utawa kapan wae.
Keuntungan utama saka kebijakan kedadeyan yaiku kertabilan sing diajukake pirang taun sawise kabijakan wis kadaluwarsa.
CGL Claims-Made
ISO nawakake versi CGT ISO-claim ing ndhuwur. Ing salebeting maneka warna, CGL ingkang dipun damel sami kaliyan identitasipun. Eksklusif , watesan, definisi , lan "sing diasuransiake " ing rong bab kasebut meh padha.
Ing pacelathon kapisan, perjanjian insuring ing rong bab kasebut katon padha. Kaya sing dumadi CGL, wangun-wangun klaim kasebut nyakup kerusakan sing diasuransiake dadi sah diwajibake kanggo mbayar amarga cedera utawa kerusakan properti. Kanggo nutupi, luwih-luwih, karusakan awak utawa karusakan properti kudu disebabake dening kedadeyan sing kedadeyan ing wilayah cakupan kasebut. Nanging, formulir ngasilake ngandhut loro pranata sing ora ditemokake ing wangun kedadeyan:
- A pratelan kanggo kerusakan kudu digawe dhisik marang wong sing diasuransiake sajrone periode kebijakan utawa Periode Pelaporan Lengkap sing diwenehake.
- Cilaka utawa kerusakan properti kudu kedadean ing utawa sawise Tanggal Retroaktif, yen siji dituduhake ing Pranyatan, nanging ora sawise periode privasi kadaluwarsa.
Karakteristik Kebijakan Sarat
Paragraf sing dikutip ing ndhuwur nuduhake loro ciri kunci saka kebijakan klaim.
Kaping pisanan, watesan kawicaksanan watesan kanggo claims pisanan digawe nalika periode privasi. Pratelan kasebut biasane "digawe" ing tanggal sing sampeyan (utawa perusahaan asuransi ) pisanan nampa utawa ngrekam. A pratelan sing digawe sadurunge tanggal kawitan kawicaksanan utawa sawise tanggal kadalu warso ora dilindhungi.
Kapindho, kebijakan klaim kasebut bisa ngemot tanggal retroaktif . Nalika tanggal retroaktif kalebu, ora ana jangkoan sing disedhiyakake kanggo tuntutan saka acara sing dumadi sadurunge tanggal kasebut. Tanggal retroaktif yaiku tanggal wiwitan sing bisa nyebabake luka utawa karusakan lan isih bisa ditrapake miturut kawicaksanan kasebut. Contone, umpamane sampeyan diasuransikake miturut kebijakan tuntutan sing wis tanggal retroaktif tanggal 1 Januari 2016. Kebijakan sampeyan saiki berlaku wiwit 1 Januari 2017 nganti 1 Januari 2018. Ing tanggal 3 Maret 2017, sampeyan nampa pratelan kanggo cedera sing ditandhani tanggal 15 Desember 2015.
Amarga ciloko kasebut dumadi sadurunge tanggal retroaktif, klaim kasebut ora dilindhungi.
Tanggal retroaktif iku biasane tanggal wiwitan kabijakan klaim pisanan sampeyan. Tanggal iki kudu tetep padha saben wektu jangkoan tuntutan digawe maneh. Sampeyan ora kudu maju (dipindhah munggah) amarga iki bakal ngurangi jangkoan sampeyan. Nalika sampeyan tindak-tindak kanggo jangkoan tuntutan, cobi supaya ora tuku kebijakan sing kalebu tanggal retroaktif. Akeh perusahaan asuransi nyedhiyakake kawicaksanan sing ora ngemot ketentuan iki.
Klaim Pelaporan Klaim
Kabeh kabijakan klaim kasebut nyatakake yen klaim kudu dilakoni sajrone periode kebijakan. Akeh kebijakan (kalebu CGL sing digawe CGL) ora nemtokake wektu kanggo nglaporake klaim. Luwih, padha mung nyatakake yen claims kudu dilaporake sanalika bisa ditrapake (utawa sanalika bisa). Kawicaksanan kasebut dikenal minangka kawicaksanan palsu.
Sawetara kawicaksanan luwih mbatesi, sing mbutuhake tuntutan digawe lan dilaporake marang perusahaan nalika periode kebijakan. Kawicaksanan kasebut disebut kebijakan digawe-lan-dilapurake . Kebijakan klaim sing murni kasebut luwih disengaja kanggo siji sing ditrapake miturut basis klaim-digawe-lan-dilapurake, amarga mantan menehi jangkoan sing luwih jembar.
Claims-Made for Policy Occurrence
Kesenjangan jangkoan bisa kedadeyane yen sampeyan ngalih saka kebijakan klaim kanggo kebijakan kedadeyan. Conto ing ngisor iki nuduhake yen iki bener.
Upaminipun sampeyan diasuransiake miturut kebijakan tanggung jawab umum. Kawicaksanan sampeyan wiwit 1 Januari 2017 lan bakal rampung 1 Januari 2018. Nalika kabijakan sampeyan kadaluarso, sampeyan milih nganyarke miturut kebijakan standar sing kedadeyan. Kebijakan kedadeyan sampeyan wiwit 1 Januari 2018 nganti 1 Januari 2019.
Ing tanggal 15 Desember 2017, Ed, pelanggan saka panjenengan, ngunjungi kantor nalika dheweke lelungan lan tiba ing potongan karpet sing ngeculake. Ed kacilakaan bali. Ing tanggal 15 Maret 2018, sampeyan diwenehi kabar yen Ed wis ngajokake tuntutan hukum marang perusahaan sampeyan. Dheweke ngaku yen sampeyan tanggung jawab amarga dheweke gagal ngelih karpet. Jim nggolek $ 50.000 ing ganti rugi . Pratelan kasebut ora dilindhungi ing sangisore kebijakan panjalukan sampeyan amarga digawe sawise kabijakan wis kadaluwarsa. Pratelan kasebut ora dilindhungi ing kawicaksanan kedadeyan sampeyan, awit ora ana lara Ed nalika mangsa kasebut.
Periode Reporting Lengkap
Kesenjangan jangkoan kasebut ing ndhuwur bisa nyingkiri yen sampeyan wis tuku periode pelaporan lengkap . Periode nglaporake lengkap utawa ERP ngluwihi wektu wektu sajrone ngaku bisa digawe lan / utawa dilaporake marang perusahaan. Ora ngluwihi kebijakan sampeyan. A pratelan dilindhungi dening ERP mung yen asil saka ciloko (utawa acara katutup liyane) sing dumadi sadurunge sampeyan wis kadaluwarsa.
Akeh pranata sing nggawe klaim nyedhiyakake ERP otomatis yen perusahaan asuransi mbatalake utawa ora nganyarake kebijakan sampeyan, ngganti karo kebijakan kedadeyan, utawa ngupayakake tanggal retroaktif. ERP otomatis biasane ditrapake kanggo wektu sing cendhak, kayata 60 dina.
Alasan Buying Claims Made Coverage
Kawicaksanan sing dikarepake duwe sawetara pitfalls , supaya bisnis biasane tuku mau saka kabutuhan tinimbang pilihan. Sawetara coverages, kayata tanggung jawab praktik kerja , mung kasedhiya ing pratelan sing digawe. Perlindungan liyane, kaya tanggung jawab tunjangan pegawe , bisa uga kasedhiya ing salah siji jinis formulir, nanging versi kejadian bisa uga larang banget. Amarga wangun-wangun tuntutan bisa nglindhungi jangkoan, biasane luwih murah tinimbang wujud.