Cepet Truk
Ing pratelan kasebut, jangkoan dipicu (dilakokno) dening cilaka sing dilakoni sajrone periode kebijakan. Nalika cedera kudu kedadeyan sajrone istilah privasi, pratelan sing asil bisa diajukake sak utawa sawise periode kebijakan.
Ing pratelan kasebut, pratelan kasebut minangka pratelan sing dilakoni marang wong sing diasuransiake sajrone periode kebijakan. Cilaka sing ndadékaké pratelan kasebut bisa kedadeyan sadurunge utawa ing mangsa kebijakan, nanging pratelan kudu digawe nalika kabijakan wis diakibatake. Conto ing ngisor iki nuduhake prabédan antarane rong jinis kebijakan.
Tracy nyedhiyakake Tasty Treats, sawijining warung kopi. Siji dina, nasabah sing jenenge Bill katon lan ambruk ing cafe Tracy. Nalika pelayané nyoba mbantu, Bill ngandhakake yen dheweke pancen bener lan ninggalake restoran kasebut. Sembilan wulan salajengipun, Tasty Treats dipunlaksanakaken kanthi tuntutan hukum. Bill ngasorake bisnis kasebut kanggo cedera awak .
Leksa Bill ana ing 5 November 2016. Ing wektu kecelakaan, Tasty Treats diasuransiake miturut kabijakan tanggung jawab umum sing mlayu saka 1 Januari 2016 nganti 1 Januari 2017. Nalika kebijakan kedadeyane, Tracy diganti karo siji- taun sing diwiwiti tanggal 1 Januari 2017.
Tracy nampi gugatan Bill tanggal 15 Agustus 2017. Kebijakan sing bakal dilakoni?
Yen Tasty Treats diasuransiake miturut kebijakan kedadeyan, pratelan kasebut bakal dilindhungi dening kawicaksanan sing nalika efek kasebut kedadeyan. Cilaka Bill kedadeyan nalika istilah kawitan kawitan (1 Januari 2016 nganti 1 Januari 2017), supaya kebijakan bakal nanggapi pratelan kasebut.
Nanging, jawaban bakal beda yen kawicaksanan kasebut minangka tuntutan. Kebijakan kapisan ora bakal dilindhungi amarga Tracy nampi klaim kasebut sawise kebijakan wis kadaluwarsa. Pratelan iki digawe nalika istilah kabijakan kapindho, supaya kebijakan kasebut bisa ditrapake.
Kedadeyan Cacah
Paling umum kabijakan tanggung jawab ditulis ing formulir sing dumadi. Padha nyakup claims utawa gelut nggoleki kerusakan kanggo luka utawa kerusakan fisik sing disebabake dening kedadeyan, utawa kanggo tatu pribadi lan iklan sing disebabake pelanggaran. Klaim utawa cocog dilindhungi mung yen cilaka, kerusakan properti utawa tatu pribadi lan iklan ana ing periode privasi. Klaim kasebut bisa uga dikirim sak periode privasi utawa sawise kabijakan wis kadaluwarsa.
Kewajiban umum ora mung jangkoan korban komersil sing ditulis ing formulir sing dumadi. Liyane kalebu tanggung jawab payung, tanggung jawab otomatis , lan tanggung jawab pengusaha . Sawetara jinis asuransi, kayata liquor liability lan malpraktek medis, bisa ditulis nalika kedadeyan utawa formulir sing diarani tuntutan. Wonten ing kawicaksanan praktik malik medis, jangkoan biasanipun kasedhiya kanggo ciloko sing akibat perawatan medis sing disedhiyakake nalika periode kebijakan. Yen perawatan ana sadurunge utawa sawise periode privasi, ciloko ora dilindhungi.
Keuntungan utamané kawicaksanan kedadean yaiku klaim "long-tail", tegese klaim sing muncul pirang-pirang taun sawisé kawicaksanan wis kadaluwarsa. Sajrone acara sing micu (tatu, karusakan, perawatan, lan liya-liyane) ditindakake sajrone periode kebijakan, pratelan sing diakibatake saka acara kasebut kudu ditutupi. Wektu pratelan ora masalah.
Cakupan Claims
Minangka jeneng nyatake, pratelan sing digawe klaim kalebu claims digawe marang sing diasuransiake sak periode privasi. Cilaka sing ndadékaké pratelan kasebut bisa kedadeyan sadurunge utawa ing mangsa kebijakan.
Kebijakan-tuntunan digawe nyedhiyakake sethithik utawa ora jangkoan kanggo tuntutan sing digawe sawise kebijakan kadaluwarsa. Iki menehi masalah kanggo pamilik bisnis sing ngalih saka kabijakan klaim kanggo kebijakan kedadean, utawa sing mandheg mundhut kabeh jangkoan. Muga-muga, jangkoan kanggo tuntunan mangsa kasedhiya ing periode nglaporake lengkap (uga disebut "jangkoan buntut").
ERP kalebu tuntutan sing muncul saka acara sing nyebabake pangguna (kayata cidra gegayutan) sing bakal ditindakake sadurungé utawa ing mangsa kebijakan. Ora kalebu tuntutan sing timbul saka acara sing ditindakake sawisé kawicaksanan wis kadaluwarsa. Wektu pelaporan lengkap bisa larang.
Sawetara kebijakan ngajokaken watesan jangkoan kanggo klaim sing muncul saka ciloko sing njupuk Panggonan ing utawa sawise tanggal kasebut, kasebut tanggal retroaktif. Klaim sing akibat saka ciloko sing kedadeyan sadurunge tanggal retroaktif ora dilindhungi. Yen sampeyan ngalih saka siji perusahaan liyane, perusahaan asuransi sampeyan ora kudu ngowahi tanggal retroaktif. Sampeyan kudu nolak kabeh upaya dening asuransi anyar sampeyan kanggo advance (munggah) tanggal retroaktif. Yen ora, sampeyan bakal kelangan jangkoan kanggo klaim sing bakal kedadeyan saka acara sing dumadi antarane lawas sing retroaktif lan sing anyar.
Pratélan
Ing ngisor iki sawetara perkara sing kudu dipikirake nalika milih antarane kebijakan kedadean lan kebijakan klaim:
- Kawicaksanan biaya Claims luwih murah tinimbang kabijakan.
- Watesan Amarga inflasi, wates ing pratelan sing kedadeyan uga kurang kanggo nutupi pratelan sing diajukake pirang-pirang taun sawise kabijakan wis kadaluwarsa. Watesan kebijakan klaim kasebut luwih cenderung nyedhiyakake amerga kebijakan kalebu tuntutan sing diajukake sajrone periode kebijakan saiki.
- Pit Pitungan Kebijakan sing digawe dening tuntunan bisa uga kalebu watesan utawa pengecualian sing ora gampang ditrapake. Contone, sawetara pratelan sing digawe-digawe ngemot persyaratan pratelan-pelaporan sing kuat.
- Switching Insurers Proses ganti saka siji perusahaan liyane dadi luwih gampang yen sampeyan diasuransiake miturut kebijakan kedadeyan.
- Kasedhiyan Sawetara coverages bisa uga ora ana utawa larang larang ing wangun kedadeyan. Conto yaiku direktur lan petugas tanggung jawab asuransi, sing mung kasedhiya ing formulir tuntutan.
Artikel disunting dening Marianne Bonner