Penylametan Resiko
A bisnis milih retensi sing diasuransiake dhewe amarga wis milih kanggo nahan resiko.
Bisnis nemtokake jumlah resiko, ing istilah moneter, lan jinis risiko kepengin disimpen. Iku banjur nggawe dana kanggo mbayar kerugian sing kasil saka risiko kasebut. Punika conto.
Inn Idyllic minangka hotel gedhe sing dumunung ing area sing dikunjungi wisatawan. Hotel biasane nuntut sawetara tuntutan kewajiban saben taun. Akeh sing diajukake dening tamu sing ngalami ciloko ing kacilakan kanthi tiba-tiba . Paling claims wis cilik, nanging hotel wis entuk sawetara sing ngluwihi $ 50,000.
Inn Idyllic diasuransiake miturut kabijakan tanggung jawab umum sing duwe watesan $ 1 yuta saben kedadeyan. Hotel wis milih kanggo nyelehake sawetara kerugian kanggo ngurangi biaya asuransi kewajiban kasebut. Mangkono, kebijakan tanggung jawab Idyllic nyakup pangopènan nyegah diri $ 100.000. Perusahaan wis ngetokaké dana kanggo mbayar utang tuntutan. Yen ana pratelan, hotel kudu mbayar ganti rugi nganti jumlah retensi $ 100.000.
Yen kerusakan ngluwihi $ 100.000, penanggung jawab Idyllic bakal mbayar jumlah sing isih ana, nganti wates kebijakan $ 1 yuta.
A retensi diri sing diasuransiake bisa minangka bagean penting saka rencana manajemen resiko . Nanging, iki mung disedhiyakake mung kanggo perusahaan ukuran ageng utawa gedhe. Pengusaha cilik ora duwe kapasitas finansial kanggo mbayar kerugian gedhe saka saku.
Hukum Negara
Sawetara negara matesi panggunaan retensi asuransi jiwa minangka panggantos kanggo jinis asuransi tartamtu. Akeh negara nglarang bisnis nggunakake SIR minangka pengganti asuransi kewajiban otomatis kajaba padha syarat tartamtu. Contone, SIR mung dileksanakake yen bisnis duweni nomer autos sing wis ditemtokake (kayata 25). Bisnis bisa uga dibutuhake kanggo nyedhiyani bukti keamanan financial, kayata awis utawa sertifikat simpenan. Uga uga kudu tuku aset insurance otomatis sing luwih gedhe.
Akeh, nanging ora kabeh, negara ngidini para pengusaha kanggo ngasuransikake dhewe saka bagean kewajiban kompensasi buruh kasebut liwat deductible utawa SIR. Kanggo nggunakke asuransi dhewe, majikan uga kudu entuk sertifikat asuransi diri saka otoritas kompensasi buruh negara. Uga uga kudu tuku imbalan rugi ekstra buruh. Penanggung keluwihan kasebut bakal mbutuhake bukti keamanan financial, kayata jaminan surety utawa surat kredit. Surat kredit ditanggepi dening bank. Iki mesthekake yen dana majikan wis dideplok bakal kasedhiya kanggo mbayar klaim, sanajan majikan kebangkrutan.
Cara kerjane
Mangkene carane retensi sing diasuransiake dhewe biasane:
Kaping pisanan, sampeyan ngira risiko tanggung jawab perusahaan lan nemtokake jumlah maksimum sing bisa nandhang mundhut mundhut. Jumlah iki bakal dadi SIR. Contone, sampeyan bakal nemtokake perusahaan sampeyan bisa nangani mundhut apa wae sing ora ngluwihi $ 1 yuta. SIR sampeyan $ 1 yuta. Yen perusahaan sampeyan mundhak mundhut $ 870.000, perusahaan sampeyan bakal mbayar kabeh jumlah lan perusahaan insurance sampeyan bakal ora bakal mbayar apa-apa. Penanggung ora tanggung jawab kanggo mbayar amarga mundhut ora ngluwihi SIR.
Sabanjure, bisnis sampeyan nggawe dana kanggo mbayar kabeh kerugian sing kurang saka SIR. Dana sampeyan kudu nyukupi kanggo nyerep kabeh klaim sing sampeyan dumadakan sak periode privasi. Sampeyan kudu ngira jumlah maksimum kerugian sing dikarepake bakal ditindakake sajrone periode kasebut. Elinga yen kerugian akumulasi bisa ngluwihi jumlah SIR sampeyan. Misale, umpamane sampeyan nyangga loro kerugian, siji kanggo $ 800.000 lan siji kanggo $ 400.000.
Ora ana sing mundhut ngluwihi SIR, nanging bareng padha $ 1.2. Yen sampeyan wis nyisihake mung $ 1 yuta kanggo mbayar kerugian, sampeyan bakal $ 200.000 cendhak.
Langkah kaping telune yaiku kanggo nggawe lan njaga dana pambayaran mundhut sing diperlokake dening hukum. Dana sampeyan kudu dianakake ing akun panambang. Sawetara retentions sing diasuransiake dhewe kalebu kerusakan mung. Liyane kalebu loro ganti rugi lan klaim biaya. Yen SIR kalebu klaim biaya, sampeyan bisa tanggung jawab kanggo nyetel claims sing tiba ing SIR. Sampeyan bisa nyewa administrator pihak katelu kanggo nglakoni fungsi iki. Utawa, perusahaan sampeyan bisa nyetujoni klaim lan mbayar biaya klaim.
A SIR bisa uga tundhuk karo watesan Klaim utawa saben watesan Kedadeyan . Wates agregat taunan uga bisa uga ditrapake. Watesan agregat nglindhungi bisnis sampeyan yen ana tuntutan sajrone mangsa kebijakan sing kurang saka SIR.
Wekasane, sampeyan bisa diwajibake dening hukum kanggo tuku kebijakan sing keluwihan. Kaya kasebut ing ndhuwur, jangkoan sing luwih gedhe bisa dibutuhake yen sampeyan duwe tanggung jawab otomatis utawa kompensasi buruh.
Keuntungan saka SIR
A SIR nawakake sawetara keuntungan. Pisanan, bisa nyedhiyakake tabungan signifikan ing premi asuransi. Keuntungan liyane yaiku kontrol luwih gedhe saka proses panyesuaian klaim . Nalika tuntutan tiba ing SIR, sampeyan bisa mutusake manawa bakal mungkasi utawa kontes ing pengadilan. Katelu, sampeyan bakal duwe insentif kanggo ngontrol kerugian amarga sampeyan bakal mbayar akeh wong nggunakake dana dhewe. Siji, aliran awis sampeyan bisa nambah. Sampeyan bakal mbayar kerugian amarga kedadeyan tinimbang mbayar kanggo wong kasebut liwat premium insurance.
Artikel disunting dening Marianne Bonner