Bebener iku tingkat persentase taunan bener bisa dadi indikator sing apik banget babagan hipotek sampeyan sing anyar. Sampeyan uga bisa ngirid sampeyan kanthi cepet kesasar yen sampeyan ora duwe pangerten babagan carane nggunakake kanthi bener minangka alat banding.
Akeh bingung APR lan tingkat bunga sing dadi salah sawijining kesalahan gedhe sing bisa sampeyan tindakake. Tingkat bunga lan APR kéwan sing béda banget. Liyane gagal nimbang prodhuk hipotek sing digunakake, pembayaran mudhun diterapake lan faktor liyane sing kabeh ngewangi nggawe perhitungan tingkat persentase tahunan.
Dadi apa tepat APR lan kudu sampeyan ngedegake dhuwit sing abot nalika sampeyan nggawe keputusan hipotek? Ya lan ora.
Apa Annual Percentage Rate (APR)?
Secara umum, tingkat persentase taunan kacathet minangka tingkat kapentingan awujud kaping pirang-pirang periode compounding ing taun (uga dikenal minangka tingkat kapentingan nominal); wiwit APR kudu nyakup biaya lan biaya non-kapentingan tartamtu, mbutuhake pitungan sing luwih rinci
Kaya tingkat kapentingan, APR ditulis minangka persentase. Bebener Federal ing Undhang-undhang Pinjaman mbutuhake saben perjanjian konsumer nyatakake APR.
Kabeh tukang kredit kudu ngetrapake aturan sing padha kanggo njamin akurasi APR.
Sing jarene, kudu ditindakake lan dilakoni iku ora tansah padha. Tingkat persentasi taunan minangka nomer sing angel banget kanggo ngetung. Yen sampeyan kepengin weruh yen kompilasi pitungan kanggo tingkat persentase taunan bisa, banjur mung mriksa situs web FDIC.
Umumé, tingkat persentasi taunan (APR) sing dideleng ing panyitaan hipotek sampeyan diwatesi kanthi ngemot biaya peminjam hipotek lan item liyane sing bakal mengaruhi pembayaran saben wulan - kaya asuransi hipotek pribadi utawa PMI. Ora nganggep pembayaran escrow bulanan marang pajak omah utawa pajak omah.
APR kudu dibeberke marang peminjam ing 3 dina kanggo nglamar hipotek. Informasi iki biasane dikirim menyang peminjam lan APR ditemokake ing bebener ing statement pambocoran, sing uga kalebu jadwal amortisasi.
Peraturan sing disetel dening Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) wis nandakake sawetara penekanan anyar kanggo nggawe kalkulasi APR luwih gampang dimengerteni lan luwih akurat.
Cathetan peraturan liyane:
APR kudu dibeberke telung dina sawise aplikasi panampa wis ditampa.
APR bisa diganti kanthi nganti 1/8 saka siji persen sadurunge pemukiman tanpa mrintahake pambocoran dening pemberi utang.
APR dianggep akurat yen ora luwih saka 1/8 siji persen ing ndhuwur utawa ing ngisor tingkat sing bakal diwilang miturut metode resmi.
Sing ora njamin akurasi APR sawayah-wayah. Peminjam sing ora kuwat banget, amarga paling akeh, wis ilang saka industri, nanging kesalahane manungsa tansah dadi faktor sing kudu ditimbang.
Perwira kredit sing akeh ditindakake lan teknologi kadhangkala uga gagal. Salah siji bisa nyebabake bedhane APR.
Ora kaya tingkat kapentingan, APR nyakup biaya lan biaya ing pitungan:
Diskon Poin
Asuransi Pribadi Pribadi
Biaya Origination Lender
Iku telung unik buckets lan siji paling misquoted punika asuransi hipotek pribadi. Rasio kaloro paling mbingungake perkiraan APR hipotek yaiku biaya orenination.
Iki kalebu biaya pihak katelu kanggo laporan kredit lan pitakon tartamtu silihan, nanging uga biaya underwriting, pangolahan lan biaya sampah liyane gedhe lan cilik.
Yen sampeyan ngurangi kurang saka 20%, sampeyan bakal duwe PMI. Wiwit PMI adhedhasar resiko ing hipotek Fannie Mae & Freddie Mac sing konvensional bakal beda-beda saka customer kanggo customer lan properti kanggo properti.
Pinjaman FHA luwih cepet. Padha nyedhiyakake tarif rata-rata kanggo insurance hipotek ing mayoritas silihan. Tingkat luwih dhuwur tinimbang konvensional PMI biasane lan bisa ngombe APR sampeyan sacara signifikan.
Carane Apa Sampeyan Timbang APR nalika Mbandingaken Pinjaman
Nalika ngelingi APR hipotek anyar kudu mung siji saka pirang-pirang faktor sing ditimbang.
Cetha, kemampuan sampeyan kanggo pembayaran hipotek saben wulan pisanan ing dhaftar. Nanging wigati banget kanggo istilah kredit & hipotek sing tepat kanggo kahanan sampeyan uga pemain utama.
Yen sampeyan ngarep-arep ngurangi pembayaran mudhun sampeyan bisa nyana yen sampeyan duwe tingkat persentasi taunan sing luwih dhuwur. Jumlah sing dilebokake mengaruhi resiko sampeyan marang kreditur lan mulane asuransi hipotek sampeyan bakal luwih dhuwur.
Premi asuransi hipotek sing luwih dhuwur padha karo tingkat persentase taunan sing luwih dhuwur saklawasé saben wektu.
Kabeh ing kabeh, APR bisa dadi alat sing paling apik kanggo toko kreditur hipotek yen sampeyan mesthekake yen sampeyan tansah mbandhingake apples menyang apples.