Cara Paling Popular kanggo Dana Bisnis Tanpa Tarif Minat
Kita duwe kredit komersial sing diwenehake dening bank-bank tradisional, pinjaman alternatif , silihan payday lan silihan SBA.
Pinjaman SBA wis bubar dadi sumber pendhukung sing populer. Iki amarga kasunyatan sing dijamin dening Small Business Administration. Yen sampeyan njupuk etangan saka bank komersial sing dijamin dening SBA, bank bakal luwih kuwat kanggo menehi sampeyan wiwit ana surety yen ing kasus sampeyan gawan ing repaying pinjaman, SBA bakal ngasilake persentasi tartamtu saka utang menyang bank.
Ana macem-macem jinis program silihan adhedhasar SBA sing ditawakake dening Administrasi Usaha Kecil. Padha kalebu:
7 (a) Program Pinjaman:
Iki minangka salah sawijining jinis sing paling fleksibel saka SBA silihan utamane sing duwe. Kanggo jinis pinjaman, SBA njamin nganti limang yuta dolar ($ 5.000.000), sing kira-kira 75 persen saka jumlah total sing dijaluk.
Ing Maret 2017, SBA 7 (a) silihan saka $ 25.000 utawa kurang bakal dibayar ing 7 taun utawa kurang arep ing tingkat kapentingan 8 persen. Saliyane, yen utang sing padha dilunasi kanggo periode luwih saka pitung taun, kapentingan punika 8,5 persen. Tipe silihan SBA 7a sing ana ing antarane $ 25,001 USD lan $ 50,000 USD lan kudu dibayar ing wektu 7 taun utawa kurang narik kawigaten tingkat kapentingan 7 persen nanging yen utang kudu dibayar ing wektu sing luwih saka 7 taun duwe tingkat kapentingan 7,5 persen.
Yen entrepreneur saiki ditrapake kanggo jinis silihan SBA 7a sing luwih saka $ 50,000, sampeyan kudu mbayar tingkat bunga 6 persen yen periode mbayar maneh ing ngisor 7 taun nanging yen periode luwih saka 7 taun, banjur tingkat kapentingan 6.5 persen bakal dileksanakake. Iku becik elinga yen program SBA 7a ora duwe jumlah minimal nanging nduweni wates limang yuta dolar ($ 5.000.000). Yen silihan sampeyan kurang saka $ 150.000, banjur SBA njamin sampeyan duwe 85 persen silihan, nanging yen silihan luwih saka $ 150.000, sampeyan dijamin mung 75 persen silihan.
Apa Persyaratan Kanggo njaluk SBA 7a Pinjaman?
Ora saben individu bisa nduweni kredit SBA 7a. Nanging, nanging ora bisa mbukak adoh saka realita. Bebener iki, kita kabeh ora bisa nduweni. Kenapa? Punika kanthi cepet ngapa sebabe sebagian kita ora bakal diwenehi silihan:
- Sampeyan kudu duwe bisnis sing wis mlaku sajrone 2 taun kepungkur: Iki minangka babar pisan tumrap wong sing ora mlaku bisnis ing dina aplikasi.
- Skor Kredit Pribadi: Mbok menawa skor kredit nduweni peran gedhe kanggo nemtokake manawa sampeyan nduweni kualifikasi kanggo SBA utawa ora. Saiki, sampeyan kudu duwe skor kredit luwih saka 680 kanggo ngakses SBA pinjaman.
- Revenue Business $ 50.000 kanggo setahun pungkasan: Liyane babar pisan? Paling mesthi, paling kita ora duwe bisnis sing apik iki lan tegese requirement iki kanthi otomatis ngunci kita.
Syarat ndhuwur wis ngunci sawetara kita saka ngakses silihan dijamin kredit 7a SBA.
Apa Nemtokake Tarif Kapentingan kanggo SBA 7a Pinjaman?
Iki minangka area kritis sing saben-saben kita kudu banget weruh sadurunge nggawe keputusan babagan apa sing arep digunakake kanggo jinis pinjaman iki utawa ora. Ana sawetara faktor sing bisa diputer nalika nerangake babagan kapentingan tarif 7a. Minangka tanggal 1 Maret 2017, ing ngisor iki minangka perimeter sing digunakake kanggo nemtokake kapentingan ing program kredit iki.
- Tingkat Dasar: Iki minangka langkah utang kapentingan umum lan dipérang dadi telung kategori; tingkat prima, tingkat pegas SBA uga Libor (30 dina) plus 3 persen.
- Periode Utang: Sapa jinis silihan mung rong periode pembayaran; salah siji ing ngisor iki 7 taun utawa ndhuwur 7 taun. Yen wong njupuk etangan karo periode pembayaran sajrone setahun lan liyane njupuk silihan sing padha karo periode mbayar maneh enem taun, loro-lorone bakal tiba ing wektu repayment 7 taun lan kanthi mangkono bakal narik kawigaten tarif kapentingan sing padha. Utawa, yen sampeyan njupuk silihan periode 10 taun repayment nalika individu liyane njupuk silihan padha karo periode mbayar maneh 8 taun, tingkat kapentingan umum bakal aplikasi wiwit loro silihan tiba ing periode repayment luwih saka 7 taun.
- Nominal Loan: Nomer silihan SBA 7a kasedhiya dadi telu: ngisor $ 25.000, antarane $ 25,001 nganti $ 50.000 lan luwih saka $ 50,000. Iki tegese yen sampeyan njupuk silihan saka $ 30.000 lan aku njupuk silihan $ 49,999; loro padha ngisor kategori padha ing ngisor $ 50.000. Nanging, luwih becik yen dicathet yen jumlah sing luwih dhuwur, njupuk tingkat kapentingan sing luwih murah lan kosok balene.
Tarif SBA Tetap lan Variabel
Kaya pinjam tradisional liyane , jinis pinjaman 7a uga nduweni jinis kapentingan tetep uga jinis kapentingan variabel. Sing duwe kapentingan tetep tegese sajrone kabeh wektu pambayaran pinjaman, ora ana bank sing bakal ngganti tingkat bunga sing diwenehake marang silihan nalika wektu disbursement. Nanging, kanthi jinis variabel, kapentingan kasebut beda-beda gumantung marang owah-owahan ing pasar.
Kanggo silihan SBA 7a, bank ngreset tingkat kapentingan variabel gumantung saka 3 jenis nomer kapentingan pasar sing kasedhiya ing publik; tingkat prima, tingkat LIBOR uga tingkat Pegadaian SBA. Minangka tanggal 1 Maret taun iki, tarif pasar berlaku kaya mangkene; Tingkat Perdana ana 3,75 persen, tarif LIBOR 3,77 persen, sementara tarif pegas SBA 1,75 persen. Tarif iki beda-beda sajrone wektu sing tepat lan saben saiki, lagi dianggep banget. Yen tingkat kasebut dhuwur, tingkat kapentingan kanggo nebus utang uga bakal dhuwur. Yen ing wektu sing padha mudhun, supaya tingkat kapentingan ing SBA 7a silihan.
Biaya Nglampahi SBA 7a Tipe Pinjaman
Mbok menawa ora ana tarif kapentingan sing nyebabake jumlah total sing dibayar nalika salah sijine utang SBA 7a. Ana faktor liya sing bisa ditindakake kanggo nemtokake total biaya sing bakal ditindakake. Padha kalebu:
- Biaya Origination: Nalika nglamar kanggo silihan kanggo bank utawa institusi finansial, institusi ngisi biaya ngolah pinjaman. Kabeh biaya kasebut dikirim menyang peminjam. Saben institusi finansial saiki nduweni ragad asale sing kira-kira 4 persen. Iki tegese yen siji sing ditrapake kanggo silihan $ 100.000, mung bakal nampa 4 persen saka jumlah total.
- Biaya Garansi: Iki awalé dibayar dening pemberi pinjaman menyang SBA nalika sampeyan njaluk sampeyan nggoleki pinjaman nanging ing tutup, sing nyilih kudu ngilangi beban biaya jaminan. Ing saiki, ragad jaminan kanggo silihan sing kurang saka $ 150.000 wis dibebasake dening SBA. Nanging, silihan sing luwih dhuwur tinimbang sing saiki digandhengake kanthi ragad penjaminan antara 3 persen lan 3,75 persen. Ragad njamin adhedhasar jumlah total silihan uga periode kadewasan saka silihan. Kayata silihan luwih saka $ 150.000 sing diwasa sasampunipun taun narik kawigaten biaya jaminan 0,25 persen. Yen utang SBA 7a luwih saka $ 150.000 lan diwasa ing wektu sing luwih suwe tinimbang setahun, sistem kapentingan 3-tingkat bakal digunakake kanggo ngisi tingkat bunga. Kanggo silihan antarane $ 150.000 lan $ 700.000; biaya 3 persen njamin dikenani biaya. Kanggo silihan antarane $ 700.000 lan $ 1.000.000; ragad pitungan 3,5 persen dikenani biaya nalika utang luwih saka $ 1,000,000; ragad njamin 3,75 persen dikenani biaya. Antarane $ 150.000 lan $ 700.000; biaya 3 persen njamin dikenani biaya. Kanggo silihan antarane $ 700.000 lan $ 1.000.000; ragad pitungan 3,5 persen dikenani biaya nalika utang luwih saka $ 1,000,000; ragad njamin 3,75 persen dikenani biaya.
- Biaya total ngetokake program pinjaman SBA 7a (tarif kapentingan plus biaya) utawa malah liyane jinis etangan dijenengi minangka persentasi taunan persen (APY). Iki jumlah total sing ditindakake samubarang peminjam sawise kabeh utang disuwun.
Pinjaman CDC / 504
Pinjaman SBA CDC / 504 minangka pinjaman jangka panjang sing utamane ditrapake kanggo individu sing pengin nandur modal ing real estate utawa jinis pembangunan liyane. Tarif kapentingan sing ditampa bank - bank ing jinis kredit kasebut ditemtokake dening Administrasi Usaha Kecil. Ing saiki, Maret 2017, tingkat kasebut antara 3.93 persen lan 4,57 persen. Nanging, tarif kasebut gumantung marang jumlah silihan sing dijaluk.
Pinjaman CDC Utamane digawe saka rong jinis:
Utang sing 50 persen saka jumlah total sing disuwun saka institusi finansial , ing kasus iki bank, lan etangan sing diwenehake dening perusahaan pangembangan sing duwe sertifikat sing 40 persen saka jumlah total sing dibutuhake. Iki tegese peminjam perlu duwe 10 persen saka jumlah total sing bakal tumindak minangka pambayaran mudhun saka sampeyan minangka peminjam.
Tarif kapentingan sing ditrapake marang jinis kredit kasebut cenderung banget. Iki amarga kasunyatan yen silihan bank ngganti pinjaman CDC lan wiwit peminjam nandur modal ing properti real estate, ora ana kasempatan yen bank ora bakal bisa ngolehake dhuwit.
Kaya kabeh utang normal liyane, kredit CDC / 504 uga duwe persyaratan tartamtu sing saben panuku kudu ketemu. Iki kalebu;
- Duwe wis ana ing bisnis real estate luwih saka 4 taun.
- Nduwe skor kredit pribadi ing ndhuwur 680
- Wis paling sethithik 10 persen jumlah total sing dijaluk sing bakal tumindak minangka simpenan.
Tarif Faedah Saiki ing CDC / 504 Pinjaman
Pinjaman kasebut diwenehake ing periode pembayaran 10 taun utawa jangka wektu 20 taun. Tingkat kapentingan total silihan digawe kanthi dhuwit treasury, tarif tetep, lan biaya sing saiki lagi dilakoni.
Yen silihan kudu dibayar sajrone 10 taun, tarif berlaku saiki; 5 taun treasury rate sekitar 2.01 persen, tarif tetep 0,38 persen lan ongko biaya sekitar 1,7 persen. Iki tegese total tarif kapentingan sing kudu bayar yaiku 4,09 persen kang minangka ringkesan dhuwit treasury, tarif tetep lan biaya taunan.
Kanggo periode 20 taun repayment, tingkat 10 taun treasury 2,49 persen, tarif tetep 0,48 persen, sementara biaya tahunan sing ana 1,7 persen nggawa tingkat kapentingan total dadi 4,67 persen. Iku penting kanggo dingerteni yen tarif sing ditampa dening Certified Development Company bagean saka silihan tetep konstan nanging bagean bank liyane bisa beda-beda nalika ora kanthi wates gedhe.
Program silihan SBA kasedhiya saiki ing Maret 2017 ing tingkat diterangake ing ndhuwur. Kanggo anggere salah siji syarat, sampeyan bisa uga milih jinis SBA 7a utawa yen sampeyan pengin nandur modal ing bisnis real estate, banjur kredit CDC / 504 uga kasedhiya.
Yen sampeyan bisa njaluk kreditur sing bakal mbayar biaya garansi menyang SBA ing advance sing biasane cara normal, banjur SBA 7a jinis etangan bakal ngedongkrak bisnis sampeyan . Saliyane, yen sampeyan pengin nandur modal ing real estate, pinjaman CDC bisa nindakake sing apik anggere sampeyan duwe 10 persen saka total biaya jumlah sing dijaluk kanggo tumindak minangka deposit.