Apa Risiko?
Serangan teroris bisa nyebabake bisnis sampeyan ing sawetara cara.
- Kerusakan Property Serangan bisa nyebabake karusakan fisik kanggo bangunan, bangunan, kendaraan lan properti liyane sing diduweni dening bisnis sampeyan.
- Mundhut Income lan Ekstra Ekstra Serangan bisa ngrusak panggonan perusahaan, meksa nganti nutup nganti ndandani perbaikan. Ing shutdown bisa nyebabake bisnis sampeyan ilang kanthi jumlah income sing signifikan. Nalika perusahaan sampeyan bisa terus operasi ing lokasi sakcepete, kemungkinan bakal dikenani biaya tambahan kanggo obah lan nyewa. Sanajan properti perusahaan sampeyan ora rusak, bisa ilang penghasilan yen panguwasa pemerintah mblokir akses menyang bisnis sampeyan.
- Serangan Karyawan Serangan teroris kerep nyebabake nggunakake bom utawa piranti incendiary liyane. Iki bisa nyebabake ciloko serius marang karyawan.
- Tindakan undang-undang Korban tindakan teroris bisa mungkasi tuntutan hukum pihak ketiga terhadap bisnis. Umpamane, korban bisa nyatakake yen kegagalan perusahaan sampeyan kanthi aman kanggo nylametake pelanggan sing ditinggalake kanthi rentan.
Asuransi kudu Tawaran Jangkrik Terorisme
Asuransi properti lan tanggung jawab komersial bakal tundhuk karo hukum federal sing disebut Undhang-Undhang Insurance Risiko Terorisme (TRIA).
UU iki ditampa ing taun 2002. Iki mbutuhake tanggung jawab komersial lan asuransi properti kanggo menehi jangkoan terorisme marang para pemegang polis. Yen pemegang privasi nolak jangkoan kasebut, penanggung uga bisa nglebokaké pambedaan terrorism marang kebijakan kasebut.
TRIA ora lumaku kanggo komersial , tanggung jawab profesional (kajaba direktur lan tanggung jawab pejabat ), kompensasi buruh, pencurian lan nyolong, urip lan kesehatan, utawa kawicaksanan pribadi.
Penanggung kudu dilarang ngeculake terorisme miturut jinis iki. Mangkono, karyawan tatu ing pekerjaan amarga serangan teroris bakal layak kanggo keuntungan miturut kabijakan rugi buruh . Kajaba iku, karusakan menyang perusahaan sing diduweni dening serangan teroris kudu dilindhungi dening kawicaksanan otomatis komersial, anggere kendaraan kasebut diasuransiake kanggo karusakan fisik otomatis .
Jangkoan kanggo Kertu Certified Mung
TRIA nyiptakake mekanisme mundhut bareng antarane pemerintah federal lan asuransi komersial. Pamrentah setuju sarujuk karo kerugian sing ngluwihi wates ambang. Ing ijol-ijolan, asuransi wis sarujuk kanggo menehi jangkoan terorisme sing kasedhiya. Persetujuan mung ditrapake tumrap terorisme . Istilah iki ditetepake ing hukum. Kanggo nduweni kualifikasi minangka aksi sing disertifikasi, tumindak teroris kudu nyinaoni kabeh ciri ing ngisor iki:
- dadi tumindak kasar utawa tumindak sing mbebayani kanggo urip, properti utawa infrastruktur manungsa
- bakal dileksanakake dening siji utawa luwih wong ing upaya kanggo memaksa warga sipil AS, utawa nyebabake kebijakan utawa tumindak pamaréntah AS kanthi paksaan
- nyebabake karusakan ing Amerika Serikat (utawa ing njaba negara ing kapal US utawa ing misi AS)
- nyebabake kerugian properti lan korban liwat $ 5 yuta
- bisa disertifikasi dening pejabat pemerintah AS
TRIA ora mbutuhake asuransi kanggo nutupi aksi terorisme sing ora sesuai karo persyaratan sing kasebut ing ndhuwur. Ing industri asuransi, aksi-aksi sing ora nduweni kualifikasi bisa kasebut minangka "aksi-aksi" utawa "aksi non-bersertifikat" terorisme.
Terrorism Coverage Endorsements
Pamilik bisnis cilik biasane entuk jangkoan terorisme liwat endorsemen sing ditambahake menyang kabijakan properti utawa tanggung jawab. Sawetara asuransi nggunakake dukungan terrorisme sing dikembangake dening ISO . Liyane nggunakake proprietary endorsements dhewe.
Komplotan terorisme biasane mbatesi jangkoan kanggo tumindak certified. Yen tumindak teroris ngrusak properti sampeyan lan tumindak disertifikasi, karusakan kasebut kudu ditutupi dening endorsemen teroris.
Alternatif kanggo endorsemen terorisme yaiku privasi teroris.
Jangkoan iki biasane mung kasedhiya kanggo perusahaan gedhe lan agêng. Isine losses sing ditindakake dening tumindak teroris manawa utawa ora disertifikasi. Kebijakan sing mandheg uga bisa nampung tumindak sing dilakoni ing njaba AS
Exclusions and Limitations
Akeh jangkoan terorisme sing digunakake dening asuransi properti lan tanggung jawab komersial ngandhut exclusions. Siji-sijine pengecualian umum ditrapake tumrap tumindak sing nglibatake nggunakake bahan nuklir, biologi, kimia, utawa radiologi. Pangecualian iki bakal ngilangi jangkoan kanggo ciloko utawa karusakan sing disebabake dening radiasi sing dilirwakake dening "bom reged".
Pengecualian liyane sing ditemokake ing endah-endaman teraman berlaku kanggo tumindak sing ora disertifikasi. Ing akèh negara, aksi non-bersertifikat bisa uga diilangi mung nalika nimbulaké karusakan akibat catastrophic. Kayata, tumindak sing ora disertifikasi bisa uga diilangake miturut kawajiban liyo mung yen nyebabake pati utawa ciloko fisik sing serius kanggo wong lima puluh utawa luwih. Ing kabijakan properti, aksi sing ora disertifikasi bisa uga ditundhuk mung yen nyebabake karusakan properti sing diasuransiake luwih saka $ 25 yuta.
TRIA ora nutupi kerugian sing disebabake perang. Kawicaksanan lan kabijakan paling akeh wis mbedakake bebaya iki. Yen terorisme dileksanakake miturut kabijakan utawa kabijakan, perang isih diilangi.
Ensuing Fire Damage
Nalika teroris ngadhepi loro pesawat menyang World Trade Center taun 2001, bahan bakar jet ing pesawat numpes kobongan gedhe. Kebakaran sing nyebabake baja ing Menara Kembar gagal, lan bangunan ambruk.
Ing sawetara negara (disebut standar kebakaran standar negara), asuransi properti kudu nimbulaké karusakan geni sing kudune saka tumindak teroris. Kerusakan geni kasebut kudu dilindhungi sanajan terorisme dikalahake miturut kawicaksanan kasebut. Mangkono, manawa properti diasuransiake dumunung ing negara standar kebakaran standar, lan kebijakan ora termasuk terorisme, pambatasan kudu ngandhut pangecualian kanggo rugi sing disebabake dening geni.
Ing negara standar kebakaran standar, syarat rugi sing ditrapake mung ditrapake langsung dening geni. Penanggung ora perlu nutupi bisnis utawa kerugian biaya tambahan sing disebabake dening geni sing disebabake dening tumindak terorisme. Yen sampeyan ora yakin manawa bisnis sampeyan beroperasi ing negara standar kebakaran standar, takon agen utawa pialun kanggo klarifikasi.
Terrorism Disclosures
TRIA mbutuhake perusahaan asuransi kanggo nylidhatake bab tartamtu bab hukum ing kabijakan properti lan kewajiban.
- Tengen Kanggo Tuku Jangkah: Pemegang Polisi duwe hak kanggo tuku cakupan kanggo tumindak terorisme sing disertifikasi ing kawicaksanan properti lan tanggung jawab.
- Penutupan ing Losses: Ing TRIA, losses diasuransiake katutup ing $ 100 milyar. Yen tumindak certified wis mrodhuksi kerugian 100.000.000.000 ing perusahaan lan insurance wis ketemu deductible, sanadyan penanggung jawab utawa pemerintah federal bakal mbayar kerugian luwih lanjut.
- Terorisme Premium: Yen perusahaan asuransi wis ngetrapake premi kanggo nutupi aksi terorisme sing disertifikasi, jumlah premium kudu nyatakake ing kebijakan kasebut.
- Partisipasi Pemerintah: Pamrentah federal bakal mbagi kerugian terorisme karo perusahaan asuransi sabanjure yen perusahaan asuransi wis mbayar retensi (deductible).
Apa Sampeyan Mbukak Terorisme Jangkoan?
Apa sampeyan nimbang mundhut jangkoan terorisme? Jawaban gumantung ing alam lan lokasi bisnis sampeyan. Kene sawetara prakara babagan:
- Tipe Bisnis: Bisnis ing industri tinamtu mungkin duwe risiko paling akèh tinimbang serangan teroris. Industri kasebut kalebu pemerintah, militer, energi (lenga, gas, listrik), bahan kimia, media (koran, majalah dll), transportasi (kalebu bandara lan sistem transit), hiburan, lan perhotelan.
- Lokasi Bisnis: Teroris ngarah ngarahake target wilayah sing akeh penduduk utawa sing narik akeh pengunjung.
- Persyaratan Sewa: Sawetara panyuwun mendhuweni panyewan kanggo nyedhiyakake jangkoan terorisme. Priksa pranata ing lease sampeyan.
- Serangan May Not Be Certified: Kasunyatan yen serangan teroris duwe akibat serius ora njamin bakal disertifikasi. Serangan 2013 ing Boston Marathon matèni telung wong lan tatu luwih saka 160. Serangan iki uga ngasilake paling ora 160 karusakan property komersial lan claims bisnis. Nanging, serangan ora tau ditrima.
- Proses Sertifikasi: Pamrentah kudu mbutuhake wektu kanggo ngumpulake data mundhut kanggo nemtokake yen batesan $ 5 yuta wis dilanggar. Iki bisa njupuk sasi utawa taun.
- Biaya jangkoan: Jangkoan terorisme umumake biaya antarane $ 19 lan $ 49 kanggo saben yuta dolar sing diasuransiake nilai, miturut Insurance Information Institute. Iki biasane kira-kira dadi 3 nganti 5 persen saka total premium property insurance.