Biaya Transaksi di Kartu Kredit Premium paling awon
Federasi Merdeka Kanada (CFIB) wis nggabung grafik grafik kertu kredit sing nampilake akeh jenis kartu kredit tartamtu sing kasedhiya ing Kanada.
Nggolek dhaptar sing bakal dideleng, umpamane, yen biaya transaksi dikenani pedagang nalika pelanggan nganggo MasterCard biasa 1.75 persen, nanging yen customer nggunakake kartu MasterCard Premium High Spend, biaya transaksi 2,71 persen. Sawetara MasterCard ing kategori World / World Elite nggawa biaya transaksi luwih dhuwur.
Kanggo bisnis cilik sing diproses transaksi kertu kredit saben wulan saben taun, prabédan persentase .96 sing ditrapake kanggo transaksi kertu premium bakal biaya tambahan $ 960 saben wulan, tambahan $ 11,520 saben taun. Aku wis nggunakake tarif MasterCard minangka conto nanging aku bisa kaya gampang milih Visa; Tarif transaksi visa tindakake model kupon premium padha digunakake kanggo njupuk biaya transaksi sing luwih dhuwur saka pedagang.
Lan perusahaan kredit wis ngeposake kertu kredit premium. "Ana jumlah kartu sing akeh banget ing pasar ing Kanada, kanthi luwih saka 200 kartu MasterCard lan Visa ing grafik tingkat dhewe," ujare Dan Kelly, presiden lan CEO saka CFIB.
Lobbies CFIB kanggo Ganti
Federasi Bisnis Independen Kanada (CFIB) miwiti kampanye nglawan biaya transaksi kertu kredit Kanada ing November 2008 lan minangka instrumentalitas kanggo ngembangake Kode Etik kanggo Industri Kertu Kredit lan Debit ing Kanada sing kasil nalika tanggal 17 Agustus, 2010.
Nanging, senadyan nduweni Kode sing MasterCard lan Visa kanthi sukarela sarujuk bakal nate apik, masalah biaya gedhe sing ditampa ing transaksi kertu kredit premium tetep, lan CFIB terus dilobi, diadopsi amandemen Kode sing bakal:
- ngidini pedagang kanggo nampa kartu biaya sing luwih murah saka siji merek tanpa syarat kanggo nampa biaya 'premium' kertu biaya utawa kanggo biaya tambahan kanggo nampa kartu biaya sing luwih dhuwur.
- duwe kabeh biaya kertu kredit sing luwih dhuwur supaya dibutuhake dhewe dadi 'premium' amarga sing paling akeh konsumen durung ngerti sing sawetara kartu kredit ngisi biaya ekstra kanggo pedagang.
- nambah aturan babagan pembayaran seluler lan masalah sing gegandhengan karo prosesor.
Ing 2012, Biro Kompetisi Kanada njupuk Visa lan MasterCard ing pengadilan liwat aturan ngisi daya lan penghargaan marang kabeh aturan.
Kasus Sadurunge Tribunal Kompetisi
Tribunal Kompetisi "iku badan adjudicative sing ngoperasikake maneka departemen pemerintah" sing ngrungokake kasus-kasus sing gegayutan karo masalah ekonomi lan bisnis kayata merger, iklan sing nyasarké lan praktik perdagangan mbatesi (utawa, kanthi kata lain, kasus-kasus sing gegayutan karo perkara sing muncul saka Undhang-undhang Kompetisi).
(Elinga yen Tribunal Kompetisi kapisah saka Biro Kompetisi sing minangka instansi independen kang nudhuhake UU Kompetisi.
Biro Persaingan iku lembaga sing nyelidiki keluhan lan dikirim supaya bisa didangoni dening Tribunal Kompetisi yen perlu.)
Argumentasi sadurunge Tribunal Kompetisi yaiku sing Visa lan MasterCard nglakoni prilaku anti-kompetitif lan kontrak mbatesi sing ngidini loro perusahaan kertu kredit kanggo dhasar kasebut ndhikte istilah kanggo pedagang (argumen sing mesthi ora swara sithik banget nalika sampeyan nganggep Visa lan MasterCard arupi 92 persen pasar kertu kredit Kanada, nangani transaksi kertu kredit $ 322 milyar ing 2011).
Istilah iki ngidini Visa lan MasterCard ngisi biaya transaksi luwih saka telung persen ing sawetara kasus, sing miturut Biro Kompetisi, miturut Biro Kompetisi, ana ing antarane sing paling dhuwur ing donya lan nyithak $ 5 milyar kanggo industri kartu kredit saben taun.
Manawa Tribunal Kompetisi ora nduweni daya kanggo ngukum pangadilan babakan dhuwit tumrap loro raksasa kertu kredit sing bisa meksa supaya bisa ngganti metode operasi. Biro Kompetisi pengin pengecer supaya bisa nindakake loro perkara sing ora diidini:
- nolak nampa kertu kredit dhuwur nanging isih nampa liyane saka jeneng merek sing padha.
- nambah surcharges kanggo nglawan biaya transaksi sing luwih dhuwur sing dibutuhake kanggo kertu kredit premium.
Ing wulan Juli 2012, Visa lan MasterCard (bebarengan karo sawetara bank-bank utama) netepake tuntutan hukum sing dawa sing miturut omongane uwong sing nerbitake kertu nganakaké konflik kanggo ngatasi biaya transaksi ritel. Visa, MasterCard lan bank-bank kasebut sarujuk kanggo mbayar pajeg US paling sethithik $ 6 milyar USD - lan syarat-syarat pemukiman ngidini pengecer AS bisa ngisi pelanggan maneh yen padha nganggo kartu kredit.
Keputusan Kompetisi Tribunal
Nanging, ing tanggal 23 Juli 2013, Pengadilan Kompetisi mutusake kasus kasebut marang biaya merchant sing luwih dhuwur saka kertu kredit premium sing durung dingerteni.
Nalika perkara kasebut bener ditudhuh ing babagan teknis, Pengadilan nampilake kasus kasebut lan ngendika yen dheweke bakal nolak supaya ngetokake prentah lan nyathet yen solusi sing tepat kanggo keprihatinan sing ditampa dening Komisioner minangka kerangka regulasi.
Komisioner Biro Persaingan Jon Pecman ngandika ing statement sing Biro banget wagol karo keputusan pengadilan lan "Kita bakal maneh keputusan rapet kanggo nemtokake langkah sabanjure kita."
Reaksi Liyane kanggo Putusan
Asosiasi Konsumen Kanada minangka "ecstatic" babagan keputusan kasebut, ngakoni yen menang gedhe kanggo konsumen. MasterCard lan Visa, sing bakal dikarepake, bakal tiba ing kamp kemah; loro perusahaan langsung ditanggepi statement sing memuji keputusan. Saliyane, Dan Kelly, presiden Federasi Merdeka Kanada, nyatakake kaputusan mundhut gedhe kanggo pedagang Kanada lan sumpah arep perang.
Dewan Retail Kanada uga kecewa. "Kanada mbiyen luwih akeh tinimbang sing kudu ana ing daftar amarga biaya dhuwur iki," ujare juru bicara dewan ritual, David Wilkes. "Totaling luwih saka $ 6 yuta saben taun, biaya iki duweni pangaruh negatif marang pedagang lan konsumen" (CBC News).
Perang Terus
Saindheng 2013 lan 2014, CFIB terus nyalurake masalah biaya pangolahan kertu kredit kanthi gabung karo Interac kanggo ngetrapake alat kanggo nyengkuyung para pelanggan migunakake debit tinimbang kredit lan melobi kabeh pemain industri lan pemerintah kanggo ngurangi biaya pemrosesan lan perbaikan ing pambocoran lan resolusi musuhan.
Ing November 2014 Visa lan MasterCard ngumumake pangurang biaya sajrone interchange (rata-rata 10%), plus pembekuan limang tahun. (Elinga yen American Express ora dadi bagian saka persetujuan.) Ing April 2015, Code of Conduct for Industry Credit and Debit Card ing Kanada dianyari kanggo kalebu pembayaran seluler, ngamanake pangurangan biaya lan nambah watesan nem sasi kanggo auto- nganyari maneh. Owah-owahan ing 2015 kalebu:
- Pedagang bakal bisa milih metu saka kontrak yen prosesor pambayaran ngasilake tarif utawa ora ngliwati tabungan saka Visa / MasterCard;
- Kode kabeh saiki bakal ditrapake kanggo pembayaran seluler;
- Pemroses pembayaran bisa mung nganyarake kontrak kanthi nganti enem sasi, supaya luwih sithik pedagang bakal dikunci kanggo kontrak sing ora apik.
Biaya transaksi kartu kredit kanggo pedagang ing Kanada isih dhuwur, nanging Code iki ora nglindhungi dagang saka kontrak dagang "ala".
Apa Sampeyan Bisa Nggawe minangka Pemilik Usaha Kecil?
Temokake dhewe karo Kode Etik kanggo Industri Kartu Kredit lan Debit ing Kanada. Both Visa Canada and MasterCard Canada wis setuju kanggo nglakoni Kode Etik sukarela iki sing diidinake dening Menteri Keuangan nalika 17 Mei 2010. Yen sampeyan duwe keluhan babagan pelanggaran potensial, sampeyan bisa hubungi Badan Konsumen Keuangan Kanada sing bakal nemtokake manawa perusahaan kertu kredit wis entuk. Sampeyan uga kudu maca dokumen sing Apa Kode Mean Kanggo Merchant?
Sampeyan uga bisa ndhelikake pelanggan babagan masalah. Paling konsumen ora akeh mikirake biaya transaksi kertu kredit lan ora weruh yen sawetara kertu kredit luwih akeh saben transaksi tinimbang liyane. Ngomong supaya pelanggan bisa anggone mbayar kanthi awis utawa debit tinimbang supaya ngerti babagan masalah kertu kredit premium lan biaya transaksi sing luwih dhuwur. CFIB wis nggabungake sawetara tandha request customer sing bisa ngundhuh lan ngirim kanthi regu awan (s).
Upshot
Kanggo wektu iki, yen bisnis cilik Kanada nampa kartu kredit, sampeyan kudu nampa apa wae Visa utawa MasterCard sing diwenehi customer minangka pembayaran, apa kertu premium karo biaya transaksi sing luwih dhuwur utawa ora lan ora diijini kanggo nambah biaya tambahan kanggo nutupi biaya.