Contone, umpamane sampeyan duwe bangunan sing digunakake minangka warehouse komersial. Badai tropis kobong ing kutha, lan angin kuwat ngrusak bangunan ngarep.
Hujan lebet nyebabake banjir kilat, lan ngarep bangunan sampeyan uga nahan karusakan banyu. Sampeyan ora bisa misahake karusakan sing disebabake dening banjir saka karusakan sing disebabake angin. Bangunan sampeyan diasuransiake miturut kabijakan properti komersial sing nyakup karusakan sing disebabake angin nanging ora ngilangi karusakan sing disebabake banjir. Bangunan sampeyan wis rusak dening rong panyebab, siji sing ora diklumpukake lan salah sijine dicakup. Apa mundhut utawa ditanggepi?
Miturut doktrin penyebab bebarengan, mundhut bakal ditutupi. Doktrin iki ngemu yen yen rugi disebabake dening loro bebaya, salah sijine ora diklumpukake lan salah sijine dicakup, mundhut kasebut.
Téori panyebab bersamaan ditemokake saka keputusan sing diduweni dening pengadilan ing California ing taun 1970-an lan 1980-an. Minangka asil saka keputusan kasebut, perusahaan asuransi ISO lan komersial ngrampungake pranata-pranata properti kanggo nyakup tembung penyebab anti-bersamaan .
Tembung iki dirancang kanggo mesthekake yen kerugian sing disebabake dening bebaya tartamtu bakal dikalahake, sanajan bebaya liya uga melu ing mundhut.
Kawicaksanan properti paling umum ditrapake kanthi resiko kabeh, sing artine kebijakan kasebut nyakup kabeh sababane kerugian sing ora diklumpukake. Ing paling kawicaksanan kabeh risiko, kalebu kebijakan ISO kabeh-resiko, exclusions dibagi dadi rong kelompok utama.
Mung pengecualian ing grup pisanan tundhuk tembung penyebab anti-serentak.
Sabanjure tembung anti-gegandhèngan nyatakake yen samubarang owah-owahan sing disebabake dening peril sing kadhaptar ora diklumpukake, sanajan bebaya liya nyumbang kanggo mundhut lan bebaya sing kapindho katutup. Pengecualian bisa ditrapake manawa loro bebaya kasebut kedadean ing wektu sing padha utawa siji sadurunge. Sawetara kawicaksanan properti komersial, kayata kebijakan properti ISO, nglamar basa penyebab anti-bersamaan menyang pitungan ing ngisor iki:
- Ordonansi utawa Hukum
- Gerakan Bumi
- Tindakan Pemerintah
- Hazard Nuklir
- Layanan Utilitas
- Banyu (Banjir)
- Jamur (Mould)
Diarani Perils Policies
Doktrin penyebab bebarengan bisa ditrapake utamane kanggo kabeh kebijakan resiko. Kawicaksanan kabeh risiko nutupi peril sing luwih cedhak saka tinimbang kabijakan peril. Kawicaksanan mbebayani sing nyebabake mundhut utawa ngrusak mung disebabake bebaya sing kacathet ing kawicaksanan kasebut. Nanging, kebijakan peril sing asale isih bisa ngemot tembung penyebab anti-bersamaan. Conto yaiku kebijakan Formulir Lengkap ISO. Nalika formulir iki disebut kebijakan perils, kalebu pitung pérangan sing kasebut ing ndhuwur. Pengecualian kasebut tundhuk marang basa kaancam anti-serentak anu padha ditemokake ing kebijakan berisiko ISO.
Penyebab Proximate
Upamane kabijakan properti sampeyan ora ngemot tembung penyebab anti-bersamaan sing kasebut ing ndhuwur. Bangunan sing diduweni rusak dening angin lan jamur. Mould minangka peril kalebet ing kawicaksanan panjenengan, nanging angin dilindhungi. Apa kerugian sampeyan bakal ditutup? Jawaban iki bisa uga. Sawetara pengadilan ora ngajar doktrin musibah bebarengan. Nanging, bakal nemtokake peril sing minangka panyebab utama mundhut. Yen sabab akibat saka mundhut sampeyan wis dianggep dadi jamur tinimbang angin, kakehan sampeyan ora bakal ditolak. Yen pangadilan mutusake menawa sabab sing nyebabake angin yaiku, mesthine kudu dilindhungi.