Kanthi nggunakake pemberi pinjaman kanggo angger-anggere, Congress bisa ngliwati sebilangan hukum negara lan statute sing beda karo transaksi real estate ing negara. Lender kudu netepake RESPA, lan iki kanthi efektif ngidini kontrol proses penyelesaian kasebut.
Jangkoan dasar RESPA yaiku "apa wae utang hipotek sing federal."
Amarga akèh utang residhèn sing ana ing federally gegandhengan ing sawetara cara liwat jaminan etangan federal lan consolidation pendanaan hipotek, RESPA kalebu mayoritas transaksi real estate. Aku ngomong utamane babagan jaminan njamin saka Fannie Mae lan Freddie Mac. Khusus, jangkoan micu nyakup:
- paling sithik diduweni dening lien (posisi pisanan utawa subordinate) ing properti omah;
- silihan tuku omah;
- Anggere nyetujoni pemahaman;
- utang maneh;
- silihan kanggo dandan properti;
- HELOC, garis usaha ngarep kredit; lan
- hipotek sebaliknya.
Kontrak dodolan kontrak, utawa kontrak tanah, uga bakal dilindhungi yen penjual njupuk maneh bagean saka silihan uga didanai dening silihan liyane ing properti sing dijamin dening RESPA.
Tombol ing kene yaiku silihan dijamin dening Fannie Mae, Freddie Mac, USDA, VA, FHA, lan entitas pamaréntah liyane.
Iku ora jinis etangan sajrone fakta yen pemerintah federal terlibat. Kanggo jinis kredit sing bisa ditrapake dening klien sampeyan, sing bakal dadi RESPA:
Conventional Mortgage
Iki minangka hipotek sing meets syarat kanggo underwriting normal lan ora dianggep minangka hipotek Jumbo luwih saka maksimal sing duwe syarat sing luwih ketat kanggo njamin.
Iki biasane ditanggepi dening bank lan kreditur hipotek.
FHA
Administrasi Housing Federal njamin utang hipotek lan uga masalah langsung hipotek. Sawise kacilakan ing 2006 nerusake, utang FHA wis dadi luwih populer amarga syarat pembayaran mudhun kurang 3,5%. Pinjaman liyane, utamané pinjaman konvensional, mbutuhake sekitar 20% pembayaran mudhun. Punika apa FHA ngandika ing situs web sing:
Misi Kantor Perumahan kanggo:
Sumbangan kanggo mbangun lan njaga lingkungan lan komunitas sing sehat
Njaga lan ngembangake omah, omah, lan kesempatan kesehatan
Stabilitas pasar kredit nalika kacepetan ekonomi
Operasi karo akuntabilitas publik lan fiskal sing dhuwur
Ngenali lan nimbang pelanggan, staf, konstituen, lan mitra
VA
Pamrentah Veteran uga njamin utang, sawetara kanthi bayaran kurang utawa ora mudhun kanggo para veteran. Padha sethithik mbatesi, utamané sing ana hubungane karo kondisi properti lan pemriksaan. Ing ngisor iki misi garansi VA:
"VA mbantu Servicemembers, Veterans, lan pasangan sing nduweni urip dadi sing duwe omah. Minangka bagéan saka misi kita kanggo nglayani sampeyan, kita nyedhiyakake manfaat garansi omah lan program omah liyane kanggo mbantu sampeyan tuku, mbangun, ndandani, nyegah, utawa ngganti omah kanggo panggonan pribadi sampeyan dhewe.
VA Home Loans diwenehake dening perusahaan kredit pribadi, kayata bank lan perusahaan hipotek. VA njamin babagan silihan, nyediakake pemberi utang kanggo nyedhiyakake sampeyan kanthi istilah sing luwih apik. "
USDA
Departemen Pertanian Amerika Serikat asring diabaikan minangka penjamin utang, nanging duwe program kanggo njamin hipotek ing wilayah "pedesaan" ing saindhenging negara. Sawetara peminjam bisa duwe omah kanthi maksimal nganti 110% saka nilai sing ditemtokake ing omah.
Fannie Mae lan Freddie Mac
Iki minangka ètnis-ètnis sing dipecat déning pembayar pajak sawisé kacilakan omah. Padha saiki duwe bathi maneh lan njupuk hipotek ing saindhenging negara. Padha karo entitas utama sing njamin hipotek babagan omah.
Fannie lan Freddie Foreclosures
Èntitas kasebut mungkasi omah sing ditransfer lan dianyari kanggo didol ing situs web kanthi pembiayaan khusus sing kasedhiya.
Iku cara sing apik kanggo njaluk omah ing nyang-nyangan karo pendanaan sing apik, nanging umume mbutuhake owah-owahan sing signifikan.
Nalika ana akeh kritikus sing nyalahake kacilakan kanggo omah lan hipotek babagan jaminan kasebut lan kredit gampang, wong liya pancen manawa ana bakal luwih akeh mundhut omah tanpa program kasebut.